#護(hù)理險(xiǎn)#

和諧人我行，說是一款護(hù)理險(xiǎn)，其實(shí)更像增額終身壽險(xiǎn)。

只不過少了意外身故保障責(zé)任，多了一項(xiàng)護(hù)理保障，其余的產(chǎn)品設(shè)置都與增額終身壽險(xiǎn)十分相似。

現(xiàn)金價(jià)值和保額會(huì)隨時(shí)間而不斷增長(zhǎng)，而且在《人身險(xiǎn)問題通報(bào)》過后，和諧人我行算是為數(shù)不多IRR能高達(dá)3.49%的產(chǎn)品之一了。

美中不足的是，和諧人我行在此前僅支持10年交，而現(xiàn)在這項(xiàng)短板已經(jīng)被補(bǔ)齊。

新上線了躉交、3年交和5年交這三種繳費(fèi)方式。

借此機(jī)會(huì)，今天我們?cè)賮碇匦抡J(rèn)識(shí)一下和諧人我行。

和諧人我行基本內(nèi)容

和諧人我行收益分析

奶爸小結(jié)

一、和諧人我行基本內(nèi)容

老規(guī)矩，我們還是先來了解一下和諧人我行的基本信息，內(nèi)容如下：

1、投保規(guī)則

和諧人我行僅限18到55周歲的成年人投保，保障期限是終身。

支持躉交和年交，最長(zhǎng)可以分10年交。

起投保費(fèi)1萬元，預(yù)算不足的可以通過拉長(zhǎng)繳費(fèi)期限來緩解每年的繳費(fèi)壓力。

2、保障責(zé)任

和諧人我行的保障責(zé)任包括疾病身故和護(hù)理共兩大保障責(zé)任。

沒有意外身故保障責(zé)任，但影響不大，可以配置一份意外險(xiǎn)來補(bǔ)充這部分的保障。

重點(diǎn)來看看護(hù)理保障責(zé)任。

和諧人我行在合同當(dāng)中約定，被保人進(jìn)入長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)且持續(xù)至觀察期（90天）結(jié)束，即可獲得護(hù)理保險(xiǎn)金。

長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)是指被保人自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成以下六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上活動(dòng)的能力。

繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，賠付現(xiàn)金價(jià)值和已交保費(fèi)*給付比例兩者當(dāng)中的較大者。

繳費(fèi)結(jié)束后出險(xiǎn)，賠付現(xiàn)金價(jià)值、有效保額和已交保費(fèi)*給付比例三當(dāng)中的較大者。

給付比例如表格所示，18-40歲期間，往往肩負(fù)著養(yǎng)家的重要經(jīng)濟(jì)責(zé)任，給付比例也最高，達(dá)到了160%。

另外，和諧人我行支持減保和保單貸款。

減保在合同生效滿5年后方可操作，每年減保金額以合同生效時(shí)基本保額的20%為限，且減保后的基本保額要符合最低保額要求。

雖然有所限制，但保單前5年基本上還沒實(shí)現(xiàn)回本，沒有特殊情況也無需減保。

靈活度比較高，后期也能通過減保來實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、教育金等多種資金規(guī)劃。

如果急需用錢，還能憑保單向保司申請(qǐng)貸款。

二、和諧人我行收益分析

收益方面，奶爸選取了三款熱門高收益增額終身壽險(xiǎn)與和諧人我行做對(duì)比，看看和諧人我行的收益表現(xiàn)如何。

投保條件為20歲男性、年交10萬元、10年交、累計(jì)保費(fèi)100萬元。

可以看到，從被保人28歲開始，和諧人我行的現(xiàn)金價(jià)值就一騎絕塵，遠(yuǎn)高于其余幾款增額終身壽險(xiǎn)。

即使是爆款增多多3號(hào)，也難以在該投保方案下超越和諧人我行。

但和諧人我行也不是十全十美，在被保人28歲以前，現(xiàn)金價(jià)值就不如弘運(yùn)連連表現(xiàn)優(yōu)秀。

不過，被保人28歲以前現(xiàn)金價(jià)值尚未超過已交保費(fèi)，早早退?；蚴菧p保都會(huì)有較大的經(jīng)濟(jì)損失。

如果真的想賺更多收益，建議長(zhǎng)期持有。

到被保人60歲時(shí)，和諧人我行的現(xiàn)金價(jià)值將達(dá)到3397421元，是本金的3倍多，IRR也達(dá)到了3.491%，已經(jīng)是行業(yè)內(nèi)的天花板了。

因此，和諧人我行的收益水平是相當(dāng)高的，感興趣的小伙伴可以點(diǎn)擊下方小程序或者私聊奶爸，看看它在不同投保方案下的收益水平。

三、奶爸小結(jié)

和諧人我行既能為失能者提供護(hù)理保障，又能實(shí)現(xiàn)多數(shù)人的財(cái)富增值需求，綜合表現(xiàn)十分優(yōu)秀。

現(xiàn)如今又增加了躉交、3年交和5年交的繳費(fèi)方式，靈活性進(jìn)一步提升了，能夠滿足更多人的投保需求。

如果對(duì)這款產(chǎn)品感興趣，歡迎關(guān)注奶爸，免費(fèi)獲取更多產(chǎn)品細(xì)節(jié)~

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