團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)承保的是一個(gè)企業(yè)的全部或者部分員工，人數(shù)多，風(fēng)險(xiǎn)分散，并且團(tuán)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)開拓與維護(hù)費(fèi)用上比較低，所以保費(fèi)也比個(gè)險(xiǎn)便宜；同時(shí)，對(duì)于投保時(shí)間長(zhǎng)的客戶，還可根據(jù)理賠數(shù)據(jù)制定準(zhǔn)確的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，費(fèi)率更加優(yōu)惠。

團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)中的某些保障是個(gè)險(xiǎn)不具備的，比如門急診費(fèi)用。個(gè)體健康險(xiǎn)由于賠付率過(guò)高等原因，基本停掉了門急診保險(xiǎn)，但團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)的門急診保障仍然開著，只要是醫(yī)保范圍內(nèi)的診治，都可以得到保險(xiǎn)給付；有的團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)不僅員工可以享有到保障，員工配偶及子女也可以做為團(tuán)體成員的一部分享有同樣的保險(xiǎn)利益。

團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)投保時(shí)不像個(gè)險(xiǎn)那樣嚴(yán)格，通常情況下團(tuán)險(xiǎn)投保不需要體檢，對(duì)投保年齡限制也較為寬松，承保期間可隨時(shí)增減被保險(xiǎn)人，非常便于單位的人事、財(cái)務(wù)運(yùn)作。

員工福利是企業(yè)文化的重要組成部分，高福利可以吸引高質(zhì)量員工，所以現(xiàn)在許多企業(yè)在福利方面都下足了功夫。企業(yè)的員工福利中，就包括了員工保險(xiǎn)，企業(yè)最常買的保險(xiǎn)莫過(guò)于團(tuán)體健康險(xiǎn)。團(tuán)體健康保險(xiǎn)是以各種社會(huì)團(tuán)體為投保人，以其所屬員工為被保險(xiǎn)人(包含團(tuán)體中的退休員工)，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或分娩住院時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)對(duì)其住院期間的治療費(fèi)用、住院費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用，以及在被保險(xiǎn)人由于疾病或分娩致殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付殘疾保險(xiǎn)金的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。

需要注意的是，企業(yè)在投保團(tuán)體健康險(xiǎn)的時(shí)候，需要注意以下幾個(gè)方面：

1)、確定保險(xiǎn)金額。保費(fèi)的適度是讓企業(yè)最難把控的事情。保費(fèi)支出太多會(huì)造成企業(yè)負(fù)擔(dān)，太少又起不到對(duì)員工的保障作用。所以在為員工購(gòu)買團(tuán)體健康險(xiǎn)的時(shí)候，一定要根據(jù)企業(yè)員工的福利體系和保險(xiǎn)在各項(xiàng)保障中所占的地位確定投保保額。

2)、關(guān)注保障范圍。目前，市場(chǎng)上的團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)保障范圍主要包括：因意外或疾病所致的門急診或住院醫(yī)療、住院津貼、女性健康、重大疾病等。保險(xiǎn)公司將團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)靈活搭配，進(jìn)一步滿足企業(yè)需要：有的團(tuán)體保險(xiǎn)將健康險(xiǎn)與壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)組合在一起;有的團(tuán)險(xiǎn)則是將健康險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)種，增加了保險(xiǎn)組合的靈活性;另外還有獨(dú)立的團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)，購(gòu)買時(shí)不必附加于其他險(xiǎn)種之上，可以單獨(dú)投保。

3)、購(gòu)買時(shí)，要提供員工的具體資料。包括人數(shù)、年齡。性別、身份證號(hào)、健康申明等，此外，有些保險(xiǎn)公司還要求企業(yè)提供員工的健康告知書。一般來(lái)說(shuō)，團(tuán)體健康險(xiǎn)的最低投保人數(shù)為5人或8人，投保人數(shù)需要占到企業(yè)總?cè)藬?shù)的75%以上，以防范投保人逆向選擇的道德風(fēng)險(xiǎn)。

4)、看清保單中的免賠額和賠付比率，很多團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)對(duì)門急診費(fèi)用會(huì)有50-500元不等的免賠額，有的則沒(méi)有。此外，對(duì)于住院醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用賠付比例也不同，有的為醫(yī)保范圍內(nèi)的全額給付，有的只給付80%。如果公司福利情況好，可以選擇免賠額度低，給付比例高的保險(xiǎn)，充分發(fā)揮團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)的保障功能。

投保團(tuán)體健康險(xiǎn)后，企業(yè)應(yīng)向投保員工發(fā)放承保成員服務(wù)卡和手冊(cè)，方便員工直接與保險(xiǎn)公司聯(lián)系;當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)人員調(diào)動(dòng)時(shí)，投保單位在團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的幫助下提供相關(guān)的單證資料(各公司要求不完全一樣)，即可辦理人員變更或減少手續(xù)，一般5個(gè)工作日內(nèi)都可以處理完畢。

與針對(duì)個(gè)人的保險(xiǎn)相比，團(tuán)體健康險(xiǎn)有三大優(yōu)勢(shì) 費(fèi)率較低。團(tuán)體健康險(xiǎn)承保的是一個(gè)企業(yè)的全部或者部分員工，人數(shù)多，風(fēng)險(xiǎn)分散，并且團(tuán)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)開拓與維護(hù)費(fèi)用上比較低，所以保費(fèi)也比個(gè)險(xiǎn)便宜；同時(shí)，對(duì)于投保時(shí)間長(zhǎng)的客戶，還可根據(jù)理賠數(shù)據(jù)制定準(zhǔn)確的經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，費(fèi)率更加優(yōu)惠。

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