平均年化凈值漲幅3.64% 個人養(yǎng)老金理財全部斬獲正回報
中國基金報記者 李樹超 張玲
在個人養(yǎng)老金制度全國鋪開之際,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品也迎來擴容,該類產(chǎn)品也頻現(xiàn)銀行理財產(chǎn)品貨架的核心位置。
在個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品總數(shù)達30只、公募個人養(yǎng)老金基金數(shù)量達284只,還有國債、保險等投資選擇的背景下,個人養(yǎng)老金投資可謂“亂花漸欲迷人眼”。市場專家表示,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品總體獲得穩(wěn)健回報,未來投資環(huán)境依然較好。
全部斬獲正回報
從過往兩年試點的理財產(chǎn)品業(yè)績來看,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品總體獲取了穩(wěn)健回報。
Wind數(shù)據(jù)顯示,截至12月19日,全市場存量個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品成立以來平均凈值增長率為5.54%,平均年化凈值漲幅為3.64%,且全部斬獲正回報。其中,農(nóng)銀理財農(nóng)銀同心靈動360天L成立以來大賺超10%,中郵理財郵銀財富添頤鴻錦最短持有365天1號L、農(nóng)銀理財農(nóng)銀順心靈動1080天L等多只產(chǎn)品凈值漲幅超8%。
從2023年至今,中債-總財富(總值)指數(shù)漲幅為13.18%,區(qū)間最大回撤為1.32%;滬指漲幅為4.46%,區(qū)間最大回撤高達22.93%。
中郵理財分析,一方面,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品以債券資產(chǎn)為主要投資標(biāo)的,在近兩年較好的債市行情中積累了豐厚回報,夯實了收益基礎(chǔ),另外通過配置適當(dāng)比例的權(quán)益資產(chǎn),不斷調(diào)整優(yōu)化投資策略,從而實現(xiàn)長期正收益的目標(biāo);另一方面,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品具有普惠性、長期性等特點,在資產(chǎn)配置方向上會做到均衡,兼顧收益和風(fēng)險管理。
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員屈穎表示,首先,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品具備“運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值”等特征;其次,該類產(chǎn)品主要投資于風(fēng)險較低且收益相對穩(wěn)定的固定收益類資產(chǎn),并通過時間沉淀來平滑市場波動對投資組合的影響,從而最大化地發(fā)揮資產(chǎn)的長期增值潛力;最后,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品還受到嚴(yán)格的政策監(jiān)管和有力的政策支持,也為該類產(chǎn)品凈值穩(wěn)健增長注入了強勁動力。
濟安金信基金評價中心主任王鐵牛稱,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品主要投向固定收益類資產(chǎn),如各類貨幣市場工具、利率債、政策性金融債、高等級信用債等。由于近兩年十年期國債收益率處于持續(xù)下行空間中,同時該類產(chǎn)品也比較重視風(fēng)險控制和波動管理,因而獲得了較好的收益。
睿智新虹理財研究院表示,一是該類產(chǎn)品最低持有期相對較長,有利于固收類資產(chǎn)投資獲得較高收益率;二是2023年以來債券市場表現(xiàn)較好,固收產(chǎn)品容易獲得較高收益率;三是業(yè)績靠前的混合類產(chǎn)品和固收增強型理財產(chǎn)品受益于今年9月以來的權(quán)益類資產(chǎn)上漲。
未來投資環(huán)境依然較好
受訪人士表示,在貨幣、財政兩寬環(huán)境中,未來個人養(yǎng)老金理財投資環(huán)境依然較好,并建議通過投資權(quán)益等多元化資產(chǎn)配置,不斷提升收益潛力。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,在一攬子增量政策持續(xù)發(fā)力作用下,未來市場可能“股債雙?!保@有利于個人養(yǎng)老金理財投資。
王鐵牛也認(rèn)為,一方面,“適度寬松”的貨幣政策依然有利于債券市場投資,但十年期國債收益率下行速度過快也引發(fā)政策關(guān)注,同時,隨著一些機構(gòu)長端浮盈增加,未來債券市場的波動會有所加大;另一方面,部分養(yǎng)老理財產(chǎn)品也在探索多元化資產(chǎn)配置,以提升收益潛力。
中郵理財分析,從資產(chǎn)配置角度看,預(yù)計短期內(nèi)市場波動將會加大,但中長期來看,在寬松的貨幣政策環(huán)境下,債市趨勢尚未扭轉(zhuǎn),短期調(diào)整后的配置價值反而提升。權(quán)益市場預(yù)計也會出現(xiàn)較好的投資機會,其中,高股息或紅利板塊、受益于內(nèi)需支持政策的消費等行業(yè),以及自主可控、先進制造等績優(yōu)成長板塊值得重點關(guān)注。
(編輯:文靜)
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