剛給大家梳理了一下一家三代如何買意外險，就有貓友問，“剛剛問了一下安意保，需要資金流水證明耶”。

為什么只是想買一份意外險，保險公司就要管客戶要資金流水證明？

01 高保額=催命符？

最近相信很多人通過很多渠道得知了“普吉島殺妻騙保案”。對于這個案件，貓妹很早就關(guān)注了，但一直不愿意寫。是因為曾經(jīng)有一位保險業(yè)前輩在貓妹問起，為什么有那么多血淋淋的騙保案件，保險公司卻一直三緘其口時，語重心長的說，這樣的案件曝光越多，越容易產(chǎn)生示范效應(yīng)。

馬克思說，“如果有百分之三百的利潤，資本就敢于踐踏人間一切法律”，何況是在很多人一輩子都很難賺到的巨額的金錢面前。

雖然很多騙保案愚蠢到觸目驚心，但仍然有人心存僥幸，覺得自己就是成功者。接觸這類信息越多，就越容易動邪念。

縱觀保險業(yè)的發(fā)展歷程，騙保并非個案，每年全行業(yè)騙保的金額都是以億元來計的。這其中，騙的對象不一樣，有些人騙的只是物損，比如車險；但有的人卻將魔爪伸向了人的生命。

隨著保險業(yè)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)水平的提升，人們對高保額產(chǎn)品的需求也呈現(xiàn)上升趨勢。但高保額的誘惑，有些時候也會成為“催命符”?？纯醋罱鼛啄隁⑷耍ㄗ詺ⅲ_保案的涉案金額，真是水漲船高，從幾十萬到幾百萬，乃至幾千萬之巨，胃口越來越大了。

這些為了騙取保險金，而被痛下殺手的人，下至牙牙學(xué)語的幼童、上至垂垂老者。有的是老板對員工下手，有的自己對自己下手，但更多的是親人之間的殘忍傷害，殺妻、殺子、殺父母，冷血程度，真的是令人發(fā)指。

俗話說救人一命勝造七級浮屠。高額保單帶來的道德風(fēng)險，一直是保險公司防范的重點。保險公司通常會在核保上“設(shè)卡”攔截異常投保，同時也會有行業(yè)聯(lián)動機(jī)制排查異常保單。業(yè)界就曾通過行業(yè)聯(lián)動，救過一位“被投?！鼻f保額的廚師的性命。

02 保險公司是怎么“救人”的？

回到因為買意外險而被保險公司索要資金流水證明這件事，關(guān)鍵點在于這位貓友是想給自己的50多歲的母親投保意外險，且保額高達(dá)50萬。

雖然說人的生命都是無價的，但保險公司核保時，會將被保險人的保額與收入、年齡、職業(yè)、所處區(qū)域等做對比，落在合理區(qū)間的范圍才會承保。

存在疑問時，保險公司也會要求投保人提供必要的證明材料。比如要求這位貓友提供母親的收入情況，也是為了判斷老人是否能擔(dān)得起50萬保額。如果老人在城市，一個月的退休金有一萬多，那么50萬保額并不高，如果老人身居鄉(xiāng)村且沒有收入，那么50萬保額就非常突兀。

如果明顯超出合理范圍，保險公司有權(quán)利拒保。

一般來說，沒有收入的孩子、退休后的老人、沒有收入的家庭主婦、無業(yè)群體，保險公司都不會給過高的保額。說直白點，就是活著絕對賺不到這么多錢的，都是重點關(guān)照對象。

重點核查的險種都是高保額險種，目前主要是意外險和定期壽險。尤其是意外險，價格便宜，保額高，目前是犯罪分子的首選。但隨著定期壽險的普及，也已經(jīng)有人盯上了定期壽險。比如普吉島這個案件，行兇者曾經(jīng)在保險公司工作過，就買了大量的壽險保單。

除了收入證明，保險公司常用的核保手段還包括：健康告知、收入告知、短信驗證、電話回訪、累計保額限制、錄音錄像等。

● 比如，線上投保，如果不填寫被保險人手機(jī)號碼，投保程序不能繼續(xù)。投保成功后，還會給被保險人的手機(jī)號發(fā)送投保信息。

● 比如，由于保額提升，有些產(chǎn)品設(shè)置為僅能為自己投保，需要填寫的信息包括姓名、證件號碼、手機(jī)號碼、所在地區(qū)以及保單配送電子郵箱等等。

● 比如，有些產(chǎn)品會特別設(shè)置收入告知選項，像一款定期壽險，如果想投保200萬元保額，那么被保險人的年收入至少要達(dá)到13.4萬元。

貓妹給大家分析完，以后投保時如果遇到類似的問題，就不用迷惑了。

最后還想再說幾句，希望保險成為大家的靠山，風(fēng)雪嚴(yán)寒中有它送炭，而不是因它送命。

我們的貓友，心懷善念時，也要留心堤防，如果枕邊人突然給你大量、高額的買保險，尤其是意外險、定期壽險，很可能不是愛你那么簡單。

也奉勸心存惡念者，早日收手，迷途知返。

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