近日，民政部等24部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi) 提升老年人生活品質(zhì)的若干措施》（以下簡稱《措施》），聚焦促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)供需適配、拓展養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)新場(chǎng)景新業(yè)態(tài)、加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施設(shè)備和產(chǎn)品研發(fā)應(yīng)用、加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)保障、打造安心放心養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)環(huán)境五個(gè)方面，提出19條政策措施。

業(yè)內(nèi)專家表示，我國將逐漸轉(zhuǎn)向消費(fèi)型社會(huì)，老年人是老齡社會(huì)的主要消費(fèi)者，養(yǎng)老服務(wù)是擴(kuò)大內(nèi)需的重要引擎之一。而養(yǎng)老消費(fèi)金融則是擴(kuò)大內(nèi)需的強(qiáng)力推手，可以更好地滿足老年人的各類金融需求，提高老年人的生活質(zhì)量和幸福感。

據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，年內(nèi)多家消費(fèi)金融公司都針對(duì)老年人開展過提升金融素養(yǎng)、防范養(yǎng)老詐騙的公益活動(dòng)。作為能夠滿足消費(fèi)者多樣化消費(fèi)需求的非銀機(jī)構(gòu)之一，消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)如何做好養(yǎng)老金融文章？

場(chǎng)景拓展是關(guān)鍵：讓養(yǎng)老更普惠

國家統(tǒng)計(jì)局2023年底公布的數(shù)據(jù)顯示，我國老齡（60歲及以上）人口達(dá)29697萬人，占全國人口的21.1%，其中，65歲及以上人口21676萬人，占全國人口的15.4%。人口老齡化問題日益受到關(guān)注。

消費(fèi)金融公司在助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)方面做了什么？據(jù)了解，目前，多家消費(fèi)金融公司在其分期商城上線了老年用品，例如，招聯(lián)結(jié)合中國聯(lián)通“銀齡專享”服務(wù)計(jì)劃，在分期商城推出“擁抱夕陽 健康場(chǎng)景新體驗(yàn)”專場(chǎng)活動(dòng)，上線血壓儀、血糖儀等約160余款商品。但是記者發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)較少推出針對(duì)老年人的金融產(chǎn)品，某消金公司在2021年推出的養(yǎng)老分期產(chǎn)品“向陽花”，現(xiàn)在已難覓蹤跡。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前消費(fèi)金融工具與養(yǎng)老服務(wù)政策很難銜接吻合，這是相關(guān)產(chǎn)品較少的原因之一。

可以看到，為了響應(yīng)老年群體日益增長的金融需求，《措施》提到要加大財(cái)政金融支持。提升金融支持養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)效，鼓勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)和運(yùn)營、老年用品租賃、適老化改造等融資需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，對(duì)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)而言，場(chǎng)景拓展是關(guān)鍵。消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在場(chǎng)景拓展上要持續(xù)創(chuàng)新，應(yīng)建立以線上為主、線下為輔、線上線下有機(jī)融合的模式，持續(xù)覆蓋更多場(chǎng)景。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所銀行研究室副主任王剛撰文表示，要進(jìn)一步挖掘老齡群體的消費(fèi)潛力，不斷強(qiáng)化產(chǎn)品適老化改造。加快消費(fèi)場(chǎng)景培育，促進(jìn)線上線下不同消費(fèi)平臺(tái)深度融合發(fā)展，創(chuàng)造新市場(chǎng)、新需求。

“要發(fā)展保障型、融資型等消費(fèi)金融工具，創(chuàng)新支持方式，提高老年人購買能力，提升消費(fèi)意愿。還要通過‘金融+N’的多功能服務(wù)模式及產(chǎn)品創(chuàng)新，支持家政、照護(hù)、醫(yī)療、用品、保健品等不同消費(fèi)類型以及居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)、智慧平臺(tái)等不同消費(fèi)場(chǎng)域?！痹谔岬饺绾未龠M(jìn)養(yǎng)老消費(fèi)金融發(fā)展時(shí)，湖南大學(xué)公共管理學(xué)院教授陽義南表示，要通過發(fā)展成長鏈金融，完善以老年人需求為核心的消費(fèi)金融政策，消除金融排斥，既滿足老年人的當(dāng)下需求，又進(jìn)一步釋放、提振老年人需求潛力，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老消費(fèi)與養(yǎng)老需求互促互長。

利用科技賦能：讓養(yǎng)老更便捷

《金融時(shí)報(bào)》記者在線下走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下，銀行等金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)窗口逐步縮減，專人一對(duì)一接待指引服務(wù)逐漸淡出視野，甚至超市人工結(jié)算通道也越來越少，取而代之的是自助結(jié)算、智能終端服務(wù)。

在數(shù)字化、智能化的趨勢(shì)下，老年人中有很大一部分人面臨掃碼難、辦事難、支付難、就醫(yī)難等問題。

《措施》提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置老年人辦理業(yè)務(wù)綠色通道，推動(dòng)金融服務(wù)終端適老化改造。而對(duì)于線上展業(yè)的消費(fèi)金融公司而言，可以利用其擅長的科技優(yōu)勢(shì)為養(yǎng)老金融賦能。

“科技賦能養(yǎng)老金融，首先體現(xiàn)在提升金融服務(wù)的便捷性和個(gè)性化上。通過運(yùn)用人工智能技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)能夠構(gòu)建更加智能化的服務(wù)系統(tǒng)，為老年人提供更加貼心、便捷的金融服務(wù)。”馬上消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，馬上消費(fèi)金融自主研發(fā)的聲紋活體識(shí)別與身份核驗(yàn)系統(tǒng)，可以幫助老齡群體跨越數(shù)字鴻溝，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化生活，提升老年人在使用金融服務(wù)時(shí)的便捷性和安全性。

國家金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心相關(guān)人員分析認(rèn)為，要發(fā)揮數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動(dòng)作用，加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)對(duì)多元化涉老數(shù)據(jù)挖掘、收集、整合、分析和應(yīng)用，針對(duì)不同年齡段、收入水平、健康狀況、消費(fèi)偏好設(shè)計(jì)符合老年客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)收益水平、市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)老金融市場(chǎng)的深度洞察、對(duì)客戶精準(zhǔn)營銷和服務(wù)推送，提升養(yǎng)老金融供需匹配效率，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化、定制化、智能化的養(yǎng)老金融服務(wù)。

“應(yīng)支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的新建養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施搭載信息化管理系統(tǒng)，打造銀政風(fēng)險(xiǎn)信息共享數(shù)據(jù)平臺(tái)，酌情降低無風(fēng)險(xiǎn)老年群體的征信數(shù)據(jù)獲取成本?！瘪R上消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，應(yīng)集聚養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)共同搭建金融生態(tài)圈，不斷拓展科技賦能邊界，催生新模式新動(dòng)能，構(gòu)建開放互信的數(shù)據(jù)流通機(jī)制與共享平臺(tái)，持續(xù)提升養(yǎng)老金融產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)效。

責(zé)任編輯：楊喜亭

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