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工銀安盛盛世頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)怎么樣?可靠嗎?亮點(diǎn)有哪些?

來(lái)源:泰然健康網(wǎng) 時(shí)間:2024年12月13日 12:37

工銀安盛人壽推出盛世頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn),通過(guò)工商銀行“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”投保,保費(fèi)可以進(jìn)行個(gè)稅稅前扣除,每年最多可扣減1.2萬(wàn)元。

假設(shè)客戶每月應(yīng)稅收入為2萬(wàn)元,每年24萬(wàn)元,適用個(gè)人所得稅率為20%

客戶在工商銀行開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投保盛世頤年養(yǎng)老保險(xiǎn),年交保費(fèi)1.2萬(wàn)元。

每年可抵扣個(gè)稅為 12000 × 20% = 2400元。

收入越高的人群投保能省的錢越多,如是適用個(gè)稅稅率為30%的高收入人群,每年可抵扣3600 元。

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一、工銀安盛盛世頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)怎么樣?

先來(lái)看看工銀安盛盛世頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障內(nèi)容表格:

工銀安盛盛世頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保障內(nèi)容  

1、保費(fèi)可用于個(gè)稅稅前扣除

盛世頤年是工銀安盛響應(yīng)國(guó)家政策推出的稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),保費(fèi)可以用于個(gè)稅稅前扣除,每年最高1.2萬(wàn)元。

2、保司實(shí)力雄厚,值得信賴

工銀安盛人壽由中國(guó)工商銀行、法國(guó)安盛集團(tuán)、中國(guó)五礦集團(tuán)等實(shí)力雄厚的中外股東合資組建,注冊(cè)資本125.05億元。

大三股東都是世界500強(qiáng)排名前100的行業(yè)巨頭。其國(guó)家副部級(jí)國(guó)有企業(yè)的工商銀行占股60%,對(duì)工銀安盛有絕對(duì)控股地位。

2022年,工銀安盛總資產(chǎn)已達(dá)兩千八百余億元,實(shí)力強(qiáng)大。

23年第2季度綜合償付能力充足率 159%,核心償付能力充足率97%(監(jiān)管要求50%以上),2023年第二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)(分類監(jiān)管)為AA級(jí)。

3、保終身/首次領(lǐng)取后20年,靈活可選

保障期限支持選擇保障終身或保至首次領(lǐng)取后20年。

保障終身是自首個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起,可以每年領(lǐng)取,直至終身,可以抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

保至首次領(lǐng)取后20年,是首個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金,并在保險(xiǎn)期滿時(shí),可以一次領(lǐng)取10倍基本保額的滿期金。

4、支持保單貸款和自動(dòng)墊交,資金靈活

墊交保費(fèi)服務(wù)  

自動(dòng)墊交保費(fèi):

如果選擇了自動(dòng)墊交保費(fèi),因疏忽忘了續(xù)交保費(fèi),或者出現(xiàn)臨時(shí)資金緊張問(wèn)題無(wú)力及時(shí)支付保費(fèi),可以將保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交投保人欠交的保費(fèi),使保單不會(huì)因欠繳保費(fèi)而失效,保護(hù)了投被保人的權(quán)益,非常人性化。

保單貸款:

投保人最多可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的80%,最長(zhǎng)可借6個(gè)月。

保單貸款具有利息低,操作便捷的優(yōu)點(diǎn),資金更加靈活,從容應(yīng)急。

5、VIP客戶享有工銀安盛人壽“盛華年服務(wù)”

投保保費(fèi)達(dá)到一定要求,成為工銀安盛VIP客戶,可享有工銀安盛人壽“盛華年服務(wù)”。

“盛華年服務(wù)”由工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司推出,為被保險(xiǎn)人及其直系親屬提供以家庭醫(yī)生、照護(hù)服務(wù)為核心的覆蓋健康咨詢、健康管理、居家照護(hù)三大板塊的康養(yǎng)服務(wù),適配不同養(yǎng)老階段的核心康養(yǎng)需求。

6、搭配多種意外、醫(yī)療附加險(xiǎn)

投保盛世頤年支持附加如下4項(xiàng)附加險(xiǎn):

附加安行逸生綜合意外傷害保險(xiǎn)

附加安心意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(B款)

附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)(HI)

附加安心住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)(HR2)

周到的意外傷害、醫(yī)療、住院津貼、住院醫(yī)療附加險(xiǎn)設(shè)計(jì),使保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋更全面,保障更安心。

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二、工銀安盛盛世頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益怎么樣?

奶爸以30歲男性,保終身,保費(fèi)10年交,年交1.2萬(wàn)為例:

工銀安盛盛世頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益  

以此為例,30歲男性,保費(fèi)10年交,年交1.2萬(wàn)元。

自60周歲起每年可領(lǐng)取養(yǎng)老年金 11,826 元。

被保險(xiǎn)人60周歲時(shí),生存總利益為 197,723 元。

被保險(xiǎn)人79周歲時(shí),生存總利益為 337,782 元。

被保險(xiǎn)人106周歲時(shí),生存總利益為 555,822 元。

并且在國(guó)家的稅優(yōu)政策下,每年的1.2萬(wàn)保費(fèi)可以個(gè)稅稅前抵扣。

奶爸以30歲男性,保至首次領(lǐng)取后20年,保費(fèi)10年交,年交1.2萬(wàn)為例,

 

以此為例,30歲男性,保費(fèi)10年交,年交1.2萬(wàn)元。

自60周歲起每年可領(lǐng)取養(yǎng)老年金 11,601 元。

被保險(xiǎn)人80周歲時(shí),生存總利益為 348,030 元,348,030/ 12,000 ≈ 2.90

并且在國(guó)家的稅優(yōu)政策下,每年的1.2萬(wàn)保費(fèi)可以個(gè)稅稅前抵扣。

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三、奶爸總結(jié)

現(xiàn)在國(guó)家也鼓勵(lì)大家購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),工銀安盛盛世頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生,值得大家考慮。

奶爸也匯總了幾款優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品:

1、光明慧選超越版分紅型

可選保障期靈活:可選保終身或保定期(領(lǐng)取后20年),保終身可以領(lǐng)取祝壽金;保定期可以領(lǐng)取滿期金。

有望獲得更高收益:30歲男性,年繳10萬(wàn)交5年,60歲起領(lǐng),分紅方式累計(jì)生息,終身版每年可領(lǐng)38700元

保單權(quán)益豐富:可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)、享受保司VIP服務(wù),還支持減保、保單貸款和減額交清

【適用人群】

適合看中大公司、追求品質(zhì)養(yǎng)老等人群

2、恒愛(ài)尊享2.0分紅型

起領(lǐng)時(shí)間早:最快保單第5年開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金

前期現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)快:0歲男孩,躉交50萬(wàn),保單第4年,現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利總額為51.85萬(wàn),超過(guò)已交保費(fèi)

有望獲得更高收益:30歲男性,年繳10萬(wàn)交5年,第5年后每年可以領(lǐng)8736元,領(lǐng)到60歲累計(jì)領(lǐng)了227136元,現(xiàn)價(jià)還有近48萬(wàn)

資金使用靈活:終身現(xiàn)金流,支持減保或者保單貸款,還支持累積生息

【適用人群】

想要盡早領(lǐng)錢、兼顧資金使用靈活等人群

3、星海贏家火鳳版

資金規(guī)劃靈活、終身有現(xiàn)價(jià):3個(gè)計(jì)劃,都有保證領(lǐng)取年限,現(xiàn)價(jià)持續(xù)到105歲

年金領(lǐng)取高、收益不錯(cuò):30歲男性,年交10萬(wàn),交5年,60歲起領(lǐng),計(jì)劃一每年領(lǐng)取95774元,領(lǐng)到100歲IRR在3.5%左右,是市場(chǎng)第一梯隊(duì)

保單權(quán)益豐富:除了保單貸款、減保,還有祝壽金、滿期金,還有機(jī)會(huì)對(duì)接高端養(yǎng)老社區(qū)

【適用人群】

追求高領(lǐng)取、高收益,又希望兼顧保單權(quán)益人群

4、快享福2號(hào)

起領(lǐng)時(shí)間早:保單滿5或10年可以領(lǐng)取年金,適合想要早點(diǎn)領(lǐng)錢的人群;也可以選擇60或70歲領(lǐng),用于養(yǎng)老規(guī)劃

快返且領(lǐng)取不錯(cuò):30歲男性年交10萬(wàn),交5年,第6年就能回本,最快第11年開(kāi)始領(lǐng)錢,且后期現(xiàn)價(jià)也高

大品牌,增值服務(wù)實(shí)用:新華人壽出品,可以享受VIP服務(wù)、對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)或者是護(hù)理服務(wù)

【適用人群】

看重大品牌、年齡偏大想要盡早領(lǐng)取,追求回本速度快的人群。

5、養(yǎng)多多7號(hào)分紅型

保證領(lǐng)取已交保費(fèi):少有的有保證領(lǐng)取的產(chǎn)品

收益還不錯(cuò):30歲女性,5年交,年交10萬(wàn),投保計(jì)劃1,60歲起領(lǐng),。投保第二年,每年可以領(lǐng)取現(xiàn)金分紅,退休后每年固定領(lǐng)取38530元,此時(shí)紅利合計(jì)有257246元,累計(jì)領(lǐng)到90歲,總收益IRR(含紅利)達(dá)3.66%

資金使用靈活:提供累積生息和萬(wàn)能賬戶,年金或分紅可以累積生息,又或者放入萬(wàn)能賬戶中,進(jìn)行二次增值

【適用人群】

看中有保證領(lǐng)取、綜合收益高的朋友。

6、國(guó)民慧選節(jié)稅版

可選保障期靈活:有終身領(lǐng)取和領(lǐng)取至85歲兩個(gè)版本

節(jié)稅功能:每年最高可抵扣個(gè)稅5400元,節(jié)稅+養(yǎng)老+增值三合一

收益高:40歲男,年交1.2萬(wàn)交10年,保終身,60歲起領(lǐng),按照20%的稅率計(jì)算,每年可節(jié)稅2400元;60歲后每年領(lǐng)取8670元,到80歲累計(jì)領(lǐng)了18萬(wàn)元,IRR(含節(jié)稅)達(dá)到2.55%

【適用人群】

有養(yǎng)老需求或者個(gè)稅繳納較多、有抵稅需求等人群。

想要了解產(chǎn)品詳細(xì)信息的朋友,也可以私聊奶爸~

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