經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 田進 12月初，位于北京西二環(huán)的大家的家·北京阜外城心社區(qū)正式啟幕。歷經(jīng)四年，大家保險已在全國11座城市布局13家養(yǎng)老社區(qū)。

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，中國65周歲及以上老年人達2.1億，占總?cè)丝?4.9%，按照養(yǎng)老服務(wù)市場“9073”格局（即3%的老年群體需要在養(yǎng)老機構(gòu)里養(yǎng)老），養(yǎng)老機構(gòu)存在著巨大的市場需求。

12月18日，大家健投副總經(jīng)理劉鷹在接受經(jīng)濟觀察網(wǎng)專訪時表示，此前諸多保險企業(yè)、房地產(chǎn)公司已入局養(yǎng)老市場。但相比于其他保險企業(yè)采取“保險+重資產(chǎn)CCRC”這一單一路徑發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)，大家保險集團的輕資產(chǎn)養(yǎng)老社區(qū)模式跑出了養(yǎng)老行業(yè)的“第二曲線”。以大家保險旗下養(yǎng)老品牌——大家的家在北京的三家城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)為例，截至2023年11月底，入住率均超85%。

劉鷹表示，通過輕資產(chǎn)運營模式，其能盡快地實現(xiàn)養(yǎng)老機構(gòu)運營的良性循環(huán)。同時可以嚴(yán)格把控養(yǎng)老項目從立項到裝修改造再到交付的時間，實現(xiàn)養(yǎng)老社區(qū)的穩(wěn)步增長，滿足老人的即時入住需求。

2023年3月，大家保險首只健康養(yǎng)老私募股權(quán)投資基金設(shè)立完成，基金規(guī)模50億元。該基金專注于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資，包括賦能保險主業(yè)發(fā)展的養(yǎng)老社區(qū)布局及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)等。劉鷹表示：“未來，按照大家保險集團的規(guī)劃，大家的家城心醫(yī)養(yǎng)老社區(qū)數(shù)將在明年達到20家，全面實現(xiàn)城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)從1.0向2.0的邁進?！?/p>

何為城心醫(yī)養(yǎng)模式

2013年，隨著國務(wù)院辦公廳出臺《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迎來發(fā)展元年。此后，除了傳統(tǒng)養(yǎng)老機構(gòu)投資人，大量保險企業(yè)、房地產(chǎn)公司等社會資本涌入養(yǎng)老行業(yè)。民政部數(shù)據(jù)顯示，2013年—2022年，養(yǎng)老服務(wù)床位從493.7萬上漲至822.3萬張。

在這個過程中，開設(shè)養(yǎng)老機構(gòu)成為了大量大型保險企業(yè)的戰(zhàn)略布局之一。談及原因，劉鷹說，保險業(yè)與養(yǎng)老行業(yè)在業(yè)務(wù)邏輯、資源稟賦上十分契合。一方面，保險公司客戶資源穩(wěn)定、客群年齡較高、儲備醫(yī)療資源豐富，在進軍養(yǎng)老領(lǐng)域時具有天然優(yōu)勢；另一方面，布局養(yǎng)老行業(yè)還能滿足保險行業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展需要。保險公司由此成為國內(nèi)養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)極為重要的參與者。

隨著越來越多的資金入局，新的難題開始出現(xiàn)——養(yǎng)老社區(qū)擴張需要低成本、大規(guī)模的資金支持，且回報周期長，需要投資人抱著長期主義去投資。

在這樣的背景下，2019年，大家保險開始以城心醫(yī)養(yǎng)模式布局養(yǎng)老賽道。在北上廣深，城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)租賃物業(yè)面積更多集中于2萬至4萬平方米，在非一線城市，則會控制在1萬至1.5萬平方米。

劉鷹表示，選擇在城市核心區(qū)租賃物業(yè)改造養(yǎng)老社區(qū)的輕資產(chǎn)模式，可以降低前期建設(shè)成本，進而降低入住老人獲取服務(wù)的成本。以租賃為主的盈利模式也保障了企業(yè)現(xiàn)金流的穩(wěn)定，符合險企中長期資金配置需求。大家保險的實踐數(shù)據(jù)顯示，輕資產(chǎn)城心社區(qū)一張床位成本僅為重資產(chǎn)養(yǎng)老機構(gòu)的一半。

除此之外，在正式入局養(yǎng)老行業(yè)之前，大家保險相關(guān)團隊通過大量調(diào)研與觀察得出的結(jié)論是：老年人在選擇養(yǎng)老社區(qū)時更希望離孩子近、離熟悉的生活圈子近，同時還希望離最好的醫(yī)療資源近，而優(yōu)質(zhì)的權(quán)威醫(yī)療資源大多聚集在城市核心區(qū)。

在選址時，城心社區(qū)會以周圍三公里內(nèi)必有三甲醫(yī)院為前提，與周邊三甲醫(yī)院簽署綠色就醫(yī)通道，保證需要及時就醫(yī)的長者能夠得到快速救治。此外，城心社區(qū)還標(biāo)配全科醫(yī)務(wù)室，用于日常管理老年人的基礎(chǔ)病和慢性疾病等。

2023年8月，尼爾森IQ發(fā)布的《2023年中國商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)供需洞察白皮書》也顯示，城市家庭理想的養(yǎng)老生活是父母與子女頻繁互動又相對獨立，可以把生活照料、安全保障、健康管理等事項交給專業(yè)服務(wù)供給方。

劉鷹表示，依托周邊公立醫(yī)院的資源體系而非自己建醫(yī)院也是更經(jīng)濟的做法。在輕資產(chǎn)模式下，大家的家要實現(xiàn)的是“重服務(wù)”，這也是大家保險旗下養(yǎng)老社區(qū)入住率顯著高于行業(yè)平均水準(zhǔn)的重要原因。

以北京阜外城心社區(qū)為例，在記者探訪過程中，機構(gòu)工作人員告訴記者，社區(qū)與阜外醫(yī)院東門隔街相望，并以心臟康復(fù)作為社區(qū)核心特色。社區(qū)整體建筑面積2.76萬平方米，設(shè)置了186間房間。在適老化改造方面，城心社區(qū)居室內(nèi)均提供智能化家居設(shè)施，通過語音控制即可實現(xiàn)環(huán)境調(diào)節(jié)。同時，長者生活居室內(nèi)的家居也都做到系統(tǒng)化適老改造，比如零高度差地面、緊急呼叫裝置、防滑地板、配合輪椅使用的梳妝鏡與衛(wèi)生間等。

目前，大家的家城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)收費主要包括“餐費+床位+護理費”三大部分，總體收費標(biāo)準(zhǔn)在1萬—5萬元/月不等。劉鷹表示，憑借“輕資產(chǎn)運營+高入住率”的模式，大家的家城心社區(qū)運營已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)當(dāng)期盈虧平衡，這將有助于養(yǎng)老社區(qū)未來的可持續(xù)化運營，也是當(dāng)初大家保險入局養(yǎng)老行業(yè)的理想財務(wù)投資模型。

險企入局養(yǎng)老的商業(yè)邏輯

隨著養(yǎng)老社區(qū)規(guī)模數(shù)量的持續(xù)增長，劉鷹能直觀感受到養(yǎng)老社區(qū)正在不斷反哺險資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在產(chǎn)品提供方面，大家的家城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)主要為追求入住中高端養(yǎng)老社區(qū)的自理長者，以及半自理、失能或術(shù)后康復(fù)高齡長者提供養(yǎng)老社區(qū)照護服務(wù)。而對于大家保險一定保單金額（以200萬元為主）以上的保險客戶，也可以享受即期或提前預(yù)訂入住城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)的權(quán)益。

劉鷹介紹，大家的家城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)對大家保險主業(yè)的賦能主要體現(xiàn)在兩方面。一是營造銷售場景，賦能銷售?？蛻敉ㄟ^參觀真實的養(yǎng)老社區(qū)，不僅對未來養(yǎng)老生活能有直觀感受，而且對保險作用也有明確感知。“傳統(tǒng)保險更多只是理賠時的一紙合同，但保險與養(yǎng)老業(yè)務(wù)結(jié)合后，可以給客戶提供更豐富的老年生活，同時提供高端照護服務(wù)和無縫銜接的醫(yī)療資源。”

其次，在賦能個險渠道方面，劉鷹表示，依托養(yǎng)老生態(tài)，代理人與客戶交流的內(nèi)容不再局限于保全、理賠、產(chǎn)品，還進一步增加了代理人與客戶的交互內(nèi)容與交互時間，更貼合人們需求的展業(yè)方式。

數(shù)據(jù)顯示，在保費收入方面，2022年，養(yǎng)老社區(qū)對大家保險標(biāo)準(zhǔn)保費的貢獻同比增長超過70%；在代理人成長方面，大家人壽個險渠道產(chǎn)生了310名“百萬圓桌會員”，對大家保險而言，這也意味著更多的長周期資金和更加穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

2021年，大家保險在養(yǎng)老領(lǐng)域方面制定了三年規(guī)劃——到2024年末，將建設(shè)20個城心社區(qū)、10個旅居社區(qū)，在北京、上海等一線城市積極探索居家安養(yǎng)模式。其中，旅居療養(yǎng)主要面向低齡活力長者、攜老親子家庭、保險客戶和團體專屬客戶等，居家安養(yǎng)主要面向需要輔助生活的中高齡長者。

行至2023年，大家的家已在北京、上海、天津等11座城市完成13個城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)布局；在杭州、北戴河、三亞等地落地6個旅居療養(yǎng)項目，另布局有4個居家安養(yǎng)社區(qū)。

劉鷹表示，城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)、旅居社區(qū)以及居家安養(yǎng)是大家的家的三大產(chǎn)品線。此前，城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)的城市布局主要圍繞大家保險分公司所在地來布局，從而實現(xiàn)養(yǎng)老生態(tài)端賦能保險業(yè)務(wù)。而在未來，公司將會逐步推進三大產(chǎn)品線在全國層面的布局，從而匹配廣大保險客戶不同的養(yǎng)老需求。

在養(yǎng)老服務(wù)全國化布局的同時，劉鷹表示，城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)也正向2.0版本邁進。城心社區(qū)2.0將堅持城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)的選址策略，基于城心社區(qū)1.0建設(shè)運營管理經(jīng)驗，在智能化、專業(yè)與貼心程度方面更進一步。智能化方面，啟用社區(qū)運營管理系統(tǒng)平臺，大幅度提升社區(qū)運營管理效率；居室內(nèi)均提供智能化家居設(shè)施，通過語音控制即可實現(xiàn)環(huán)境調(diào)節(jié)，全面賦能提升適老化安居體驗；專業(yè)與貼心程度方面，全鏈條、全周期、全景計劃管理能力，配套設(shè)施與定制化服務(wù)體系等均致力于為入住長者打造高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)體驗。

談到未來的發(fā)展戰(zhàn)略，劉鷹表示：“伴隨著2024年大家的家在養(yǎng)老領(lǐng)域的三年規(guī)劃落地，公司也將出臺新的戰(zhàn)略規(guī)劃進一步推動養(yǎng)老業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前公司也在迎合社會的發(fā)展趨勢，向不同客戶提供差異化和精準(zhǔn)化的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品，滿足不同客戶群的需求?！?/p>

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