本次為大家解讀的報(bào)告是《2023中國(guó)居民投資理財(cái)行為調(diào)研報(bào)告》，報(bào)告共23頁(yè)，更多重要內(nèi)容、核心觀點(diǎn)，請(qǐng)關(guān)注公眾號(hào)『野生研究社』，獲取報(bào)告完整版。
報(bào)告核心內(nèi)容解讀
本報(bào)告針對(duì)2023年中國(guó)居民的投資理財(cái)行為進(jìn)行了詳盡的調(diào)研，深入分析了居民的金融健康狀況及其投資理財(cái)行為特征。通過(guò)多維度剖析，包括財(cái)務(wù)目標(biāo)、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、負(fù)債管理等方面，揭示了居民在金融健康度上的表現(xiàn)。同時(shí)，從配置行為、選品行為、長(zhǎng)期投資行為等角度細(xì)致描繪了居民的投資理財(cái)行為特征。
1. 金融健康度方面
居民對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的熱情出現(xiàn)回落，采取相應(yīng)財(cái)務(wù)規(guī)劃措施的人群比例有所下降。養(yǎng)老已成為長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的核心目標(biāo)，但個(gè)人養(yǎng)老金的普及程度仍有待提高。居民的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)依然強(qiáng)烈，家庭備用金的滲透率略有下降，而保險(xiǎn)配置比例則呈穩(wěn)定增長(zhǎng)。負(fù)債管理方面存在挑戰(zhàn)，債務(wù)負(fù)擔(dān)呈現(xiàn)出兩極化趨勢(shì)，無(wú)負(fù)債和高負(fù)債的比例上升，而健康負(fù)債范圍的比例則有所下降。2. 投資理財(cái)行為方面
居民的期望收益水平逐漸降低，期望收益與實(shí)際收益之間的差距正在縮小。理財(cái)產(chǎn)品的配置偏好更趨集中和保守，公募基金配置比例下降，權(quán)益類資產(chǎn)減少，固收類資產(chǎn)增加，顯示出明顯的避險(xiǎn)特征。保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置比例有所上升，年金險(xiǎn)的配置比例相對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)有所提升。居民在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)回歸理性，對(duì)成本更加敏感，對(duì)明星基金經(jīng)理和基金公司品牌的關(guān)注度減弱。基金投顧的使用率增加，但對(duì)基金投顧價(jià)值的認(rèn)知存在偏差，更側(cè)重于產(chǎn)品價(jià)值而非服務(wù)價(jià)值。居民的長(zhǎng)期投資行為呈現(xiàn)兩極分化，部分居民建立了長(zhǎng)期投資意識(shí)，對(duì)產(chǎn)品虧損時(shí)間的容忍度上升。報(bào)告節(jié)選
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