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建立大健康保險(xiǎn)保障體系

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2024年11月29日 00:02

□孫智

實(shí)施健康中國戰(zhàn)略，是我國堅(jiān)持和發(fā)展新時(shí)代中國特色社會(huì)主義的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略安排。黨的二十屆三中全會(huì)提出健全保障和改善民生制度體系，為建立我國大健康保險(xiǎn)保障體系指明了方向和目標(biāo)。

大健康保險(xiǎn)的內(nèi)涵

1989年聯(lián)合國世界衛(wèi)生組織對(duì)健康下的定義是“健康不僅是沒有疾病，而且包括軀體健康、心理健康、社會(huì)適應(yīng)良好和道德健康。”

大健康的定義超越了傳統(tǒng)對(duì)健康的定義。筆者認(rèn)為，可以這樣理解大健康：它是指人的身體、心理、社會(huì)、環(huán)境、道德以及人類生存的生態(tài)系統(tǒng)的全面健康，包括為健康提供服務(wù)的醫(yī)療體系和健康產(chǎn)業(yè)的安全，以及對(duì)它們產(chǎn)生的影響人類健康的風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。大健康這一概念的提出，要求社會(huì)全面關(guān)注影響人身安全與健康的風(fēng)險(xiǎn)問題，全面開展健康風(fēng)險(xiǎn)管理，由此就產(chǎn)生了對(duì)大健康保險(xiǎn)的需求。

什么是大健康保險(xiǎn)呢？筆者認(rèn)為，可以定義為：大健康保險(xiǎn)是以人的生命安全與健康為目標(biāo)，以人的生命、醫(yī)療體系、健康產(chǎn)業(yè)等為對(duì)象的保險(xiǎn)服務(wù)，以及保險(xiǎn)公司支持大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展的投資服務(wù)。簡單地講，保險(xiǎn)公司圍繞大健康開展的所有服務(wù)就是大健康保險(xiǎn)。它突破了傳統(tǒng)健康保險(xiǎn)只關(guān)注疾病的范圍，使健康保險(xiǎn)擴(kuò)大到與保障人民健康有關(guān)的廣闊領(lǐng)域，形成一個(gè)全方位、系統(tǒng)性的大健康保險(xiǎn)保障體系。

保障體系的構(gòu)成

大健康保險(xiǎn)不僅僅是一個(gè)概念的提出，它是全方位建立和加強(qiáng)健康風(fēng)險(xiǎn)管理體系的迫切需要。大健康保險(xiǎn)保障體系包括保險(xiǎn)保障、保險(xiǎn)服務(wù)與保險(xiǎn)投資三個(gè)部分，它們共同構(gòu)成大健康保險(xiǎn)保障體系，覆蓋大健康涉及的所有范圍，為人民健康提供全面的保險(xiǎn)服務(wù)。第一，保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)保障是由保險(xiǎn)產(chǎn)品構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償功能，是大健康保險(xiǎn)保障體系的核心部分，包括人身保險(xiǎn)、大健康產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金等。大健康產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)包括健康產(chǎn)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)、產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、醫(yī)療器械臨床試驗(yàn)責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療技術(shù)臨床試驗(yàn)責(zé)任保險(xiǎn)、藥物臨床試驗(yàn)責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)藥保健產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療器械損壞及責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)藥健康產(chǎn)品運(yùn)輸保險(xiǎn)、健康產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)等。第二，保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)服務(wù)由保險(xiǎn)公司為客戶提供的一系列預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、提高健康質(zhì)量等服務(wù)項(xiàng)目組成。第三，保險(xiǎn)投資。這是保險(xiǎn)公司為大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持。

建立的作用

一是有利于全面加強(qiáng)健康風(fēng)險(xiǎn)管理。大健康保險(xiǎn)追求的是全方位、系統(tǒng)性的保險(xiǎn)服務(wù)，能提高全社會(huì)健康風(fēng)險(xiǎn)的整體管理水平。二是有利于滿足人們多樣化的健康保險(xiǎn)需求。通過保險(xiǎn)服務(wù)，提高人們的整體安全感與幸福感。三是有利于完善社會(huì)保障體系。大健康保險(xiǎn)是社會(huì)保障的重要補(bǔ)充。四是有利于支持大健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。發(fā)揮保險(xiǎn)資金優(yōu)勢，助力健康產(chǎn)業(yè)成長。五是有利于社會(huì)和諧穩(wěn)定。通過保險(xiǎn)，減少社會(huì)因健康風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)造成的不穩(wěn)定因素和經(jīng)濟(jì)糾紛。六是有利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。中國是人口大國和大健康產(chǎn)業(yè)大國，形成了一個(gè)巨大的大健康保險(xiǎn)市場，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。

建立的路徑

大健康保險(xiǎn)保障體系的建立事關(guān)人民健康，必須采取有效措施。一是政府整體規(guī)劃。從制度上對(duì)大健康保險(xiǎn)予以統(tǒng)籌安排。二是政策支持。財(cái)政拿出資金補(bǔ)貼個(gè)人和健康產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)，支持保險(xiǎn)公司開展大健康保險(xiǎn)，給予稅收優(yōu)惠政策。三是社會(huì)共同倡導(dǎo)。加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳，普及保險(xiǎn)與健康風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，提高全民保險(xiǎn)意識(shí)，使個(gè)人和健康產(chǎn)業(yè)把保險(xiǎn)作為管理風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。四是加強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司要全面、系統(tǒng)和深入地開展對(duì)大健康保險(xiǎn)需求的研究，創(chuàng)新大健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)行專業(yè)化服務(wù)，把科技手段融入保險(xiǎn)服務(wù)之中，提高服務(wù)的效率和質(zhì)量。五是加強(qiáng)監(jiān)管。通過有效監(jiān)管，維護(hù)和保障大健康保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（作者系武漢東湖科技保險(xiǎn)發(fā)展促進(jìn)中心主任）

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