所謂健康保障委托管理業(yè)務，是指保險經營機構接受政府部門、企事業(yè)單位、社會團體等團體客戶的委托，為其提供健康保障的方案設計和咨詢建議、健康管理、醫(yī)療服務調查、醫(yī)療費用審核和支付、疾病審核和費用支付、失能收入損失審核和費用支付、護理審核和費用支付等經辦管理服務。

健康保障委托管理業(yè)務有其獨特的制度價值，從委托方角度看，可根據自身情況制定個性化醫(yī)療保障方案，完善員工福利計劃，降低委托方運營成本。從保險經營機構角度看，通過開展健康保障委托管理業(yè)務可以加強與企事業(yè)單位的合作，與健康保險形成補充和互動。但健康保障委托管理業(yè)務市場也面臨一些潛在風險，如以健康保障之名行委托理財之實，通過管理費打價格戰(zhàn)進行惡性競爭；健康管理功能發(fā)揮不夠，委托管理資金過于強調投資收益，風控管控機制不完善等。這些存在的問題已引起銀保監(jiān)會的高度關注，并根據出現的新情況對健康保障委托管理業(yè)務監(jiān)管規(guī)定及時進行了修改，2020年2月印發(fā)了《關于進一步規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），旨在進一步加強對健康保障委托管理業(yè)務的監(jiān)管，促進業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，滿足人民群眾多層次多樣化個性化的健康保障需求，推動保險經營機構為完善多層次醫(yī)療保障體系發(fā)揮更加積極的作用。一年來，全國保險經營機構認真貫徹《通知》精神，狠抓工作落實。據統計，全國共有26家保險經營機構開展了此類業(yè)務，覆蓋6670萬人，累計為1077萬人提供支付服務，累計支付金額226.9億元；受托管理資金規(guī)模340億元，收取管理費7.2億元，管理費占受托資金規(guī)模的2.1%，多贏效應明顯。

為進一步規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務，明確業(yè)務開展條件，回歸業(yè)務本源，補齊監(jiān)管短板，防范潛在風險，更好地滿足企事業(yè)單位人員的健康保障需求，服務國家醫(yī)療保障體系建設。對此，保險經營機構要認識深化，依法合規(guī)，清本正源，服從監(jiān)管，切實規(guī)范好健康保障委托管理業(yè)務，充分保障好各方的合法權益。

一是思想認識要深化。保險經營機構一方面要認識到隨著我國經濟社會的發(fā)展和人民群眾保險意識的提升，越來越多的企事業(yè)單位為員工提供基本醫(yī)療保障之外的健康保障服務，健康保障委托管理是多層次多樣化的醫(yī)療保障體系的一個組成部分，企業(yè)將根據自身情況制定個性化的醫(yī)療保障方案，委托保險經營機構運營，提高員工福利。另一方面健康保障委托管理有獨特的制度價值，與商業(yè)健康保險相比，這項經辦管理顯然小眾很多，但同樣需要保險經營機構的專業(yè)優(yōu)勢作為支撐。所以，保險經營機構要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，依法合規(guī)開展健康保障委托管理業(yè)務，滿足人民群眾多層次多樣化的健康保障需求。

二是依法經營要合規(guī)。保險經營機構一方面在開展健康保障委托管理業(yè)務時，要始終符合《健康保險管理辦法》規(guī)定的經營健康保險的條件，嚴格按照回歸委托管理業(yè)務實質，要根據銀保監(jiān)會對健康保障委托管理業(yè)務的規(guī)定審慎開展業(yè)務，依法簽訂合同，承擔權利、義務和責任。另一方面為體現保險經營機構服務優(yōu)勢，要將疾病審核和費用支付、失能收入損失審核和費用支付、護理審核和費用支付、健康管理服務等納入委托事項，使健康保障委托管理業(yè)務能夠更好地成為商業(yè)健康保險的有益補充。

三是清本正源要到位。保險經營機構一方面要嚴格按照《通知》規(guī)定，不得對委托資金提供各種形式的增值保證的要求，嚴禁健康保障委托管理業(yè)務的投資功能，從制度上避免以“健康保障委托管理”之名行“委托理財”之實。另一方面針對實際中存在的收取管理費明顯低于成本惡性競爭的情況，要根據實際管理成本進行浮動，浮動辦法要在委托管理合同中列明，且要做到管理費用覆蓋委托管理業(yè)務的各項成本，決不碰“高壓線”打“擦邊球”。

四是監(jiān)督管理要嚴格。各級保險監(jiān)管部門一方面要加強對保險經營機構從事健康保障委托管理業(yè)務的監(jiān)管，切實通過明確禁止性行為、加強對保險主體責任、強化行業(yè)自律等方面對此項業(yè)務進行嚴格監(jiān)管，對違反《通知》有關規(guī)定的，嚴格按照有關法律法規(guī)查處。另一方面要加大監(jiān)管查處力度，開展現場檢查和非現場監(jiān)管，規(guī)范好健康保障委托管理業(yè)務的市場秩序；指導好保險行業(yè)協會加強自律，促進保險經營機構不斷提升專業(yè)水平和服務能力。

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