所謂健康保障委托管理業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)接受政府部門、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等團(tuán)體客戶的委托，為其提供健康保障的方案設(shè)計(jì)和咨詢建議、健康管理、醫(yī)療服務(wù)調(diào)查、醫(yī)療費(fèi)用審核和支付、疾病審核和費(fèi)用支付、失能收入損失審核和費(fèi)用支付、護(hù)理審核和費(fèi)用支付等經(jīng)辦管理服務(wù)。

健康保障委托管理業(yè)務(wù)有其獨(dú)特的制度價(jià)值，從委托方角度看，可根據(jù)自身情況制定個(gè)性化醫(yī)療保障方案，完善員工福利計(jì)劃，降低委托方運(yùn)營成本。從保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)角度看，通過開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)可以加強(qiáng)與企事業(yè)單位的合作，與健康保險(xiǎn)形成補(bǔ)充和互動(dòng)。但健康保障委托管理業(yè)務(wù)市場也面臨一些潛在風(fēng)險(xiǎn)，如以健康保障之名行委托理財(cái)之實(shí)，通過管理費(fèi)打價(jià)格戰(zhàn)進(jìn)行惡性競爭；健康管理功能發(fā)揮不夠，委托管理資金過于強(qiáng)調(diào)投資收益，風(fēng)控管控機(jī)制不完善等。這些存在的問題已引起銀保監(jiān)會(huì)的高度關(guān)注，并根據(jù)出現(xiàn)的新情況對(duì)健康保障委托管理業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定及時(shí)進(jìn)行了修改，2020年2月印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），旨在進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)健康保障委托管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，滿足人民群眾多層次多樣化個(gè)性化的健康保障需求，推動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)為完善多層次醫(yī)療保障體系發(fā)揮更加積極的作用。一年來，全國保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹《通知》精神，狠抓工作落實(shí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國共有26家保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展了此類業(yè)務(wù)，覆蓋6670萬人，累計(jì)為1077萬人提供支付服務(wù)，累計(jì)支付金額226.9億元；受托管理資金規(guī)模340億元，收取管理費(fèi)7.2億元，管理費(fèi)占受托資金規(guī)模的2.1%，多贏效應(yīng)明顯。

為進(jìn)一步規(guī)范健康保障委托管理業(yè)務(wù)，明確業(yè)務(wù)開展條件，回歸業(yè)務(wù)本源，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，更好地滿足企事業(yè)單位人員的健康保障需求，服務(wù)國家醫(yī)療保障體系建設(shè)。對(duì)此，保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)要認(rèn)識(shí)深化，依法合規(guī)，清本正源，服從監(jiān)管，切實(shí)規(guī)范好健康保障委托管理業(yè)務(wù)，充分保障好各方的合法權(quán)益。

一是思想認(rèn)識(shí)要深化。保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)一方面要認(rèn)識(shí)到隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和人民群眾保險(xiǎn)意識(shí)的提升，越來越多的企事業(yè)單位為員工提供基本醫(yī)療保障之外的健康保障服務(wù)，健康保障委托管理是多層次多樣化的醫(yī)療保障體系的一個(gè)組成部分，企業(yè)將根據(jù)自身情況制定個(gè)性化的醫(yī)療保障方案，委托保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)運(yùn)營，提高員工福利。另一方面健康保障委托管理有獨(dú)特的制度價(jià)值，與商業(yè)健康保險(xiǎn)相比，這項(xiàng)經(jīng)辦管理顯然小眾很多，但同樣需要保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢作為支撐。所以，保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，依法合規(guī)開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)，滿足人民群眾多層次多樣化的健康保障需求。

二是依法經(jīng)營要合規(guī)。保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)一方面在開展健康保障委托管理業(yè)務(wù)時(shí)，要始終符合《健康保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的經(jīng)營健康保險(xiǎn)的條件，嚴(yán)格按照回歸委托管理業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，要根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)健康保障委托管理業(yè)務(wù)的規(guī)定審慎開展業(yè)務(wù)，依法簽訂合同，承擔(dān)權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。另一方面為體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)服務(wù)優(yōu)勢，要將疾病審核和費(fèi)用支付、失能收入損失審核和費(fèi)用支付、護(hù)理審核和費(fèi)用支付、健康管理服務(wù)等納入委托事項(xiàng)，使健康保障委托管理業(yè)務(wù)能夠更好地成為商業(yè)健康保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。

三是清本正源要到位。保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格按照《通知》規(guī)定，不得對(duì)委托資金提供各種形式的增值保證的要求，嚴(yán)禁健康保障委托管理業(yè)務(wù)的投資功能，從制度上避免以“健康保障委托管理”之名行“委托理財(cái)”之實(shí)。另一方面針對(duì)實(shí)際中存在的收取管理費(fèi)明顯低于成本惡性競爭的情況，要根據(jù)實(shí)際管理成本進(jìn)行浮動(dòng)，浮動(dòng)辦法要在委托管理合同中列明，且要做到管理費(fèi)用覆蓋委托管理業(yè)務(wù)的各項(xiàng)成本，決不碰“高壓線”打“擦邊球”。

四是監(jiān)督管理要嚴(yán)格。各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門一方面要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)從事健康保障委托管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管，切實(shí)通過明確禁止性行為、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)主體責(zé)任、強(qiáng)化行業(yè)自律等方面對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)違反《通知》有關(guān)規(guī)定的，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)查處。另一方面要加大監(jiān)管查處力度，開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，規(guī)范好健康保障委托管理業(yè)務(wù)的市場秩序；指導(dǎo)好保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)自律，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)不斷提升專業(yè)水平和服務(wù)能力。

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