最近，眾安保險(xiǎn)新出了一款新的百萬醫(yī)療險(xiǎn)——惠醫(yī)保。

整體來看，惠醫(yī)?；A(chǔ)保障全面，增值服務(wù)好，價(jià)格也不貴，美中不足的是缺少了質(zhì)子重離子保障，重疾醫(yī)療也有免賠額。

那這款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障究竟怎么樣？有什么亮點(diǎn)和不足？又值不值得我們?nèi)胧郑?/p>

一起來看看：

惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，誰能買？惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保什么？惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不保什么？惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有什么亮點(diǎn)和不足？惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，值不值得入手？

一、惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，誰能買？

我們先來看一下這款產(chǎn)品的投保規(guī)則：

投保年齡：0-70歲保障期間：1年繳費(fèi)期間：1年交投保職業(yè)：1-4類等待期：30天生效時(shí)間：投保后次日零時(shí)生效健康告知：有

看完了投保規(guī)則，我們來看一下這款產(chǎn)品的具體保障。

二、惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保什么？

為了方便大家查看，深藍(lán)君將這款產(chǎn)品的具體保障整理成了表格：

我們來解析一下部分保障：

（1）一般醫(yī)療

一般醫(yī)療保額300萬，1萬免賠，經(jīng)社保報(bào)銷100%賠付，未經(jīng)社保報(bào)銷賠付60%。

其中包含了以下幾項(xiàng)費(fèi)用：

住院醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用、門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用、住院前30天和出院后30天門急診醫(yī)療費(fèi)用。

（2）重疾醫(yī)療

重疾醫(yī)療保額600萬，涵蓋100種重大疾病，和一般醫(yī)療共享1萬免賠額。

同樣地，重疾醫(yī)療也是經(jīng)社保報(bào)銷100%賠付，未經(jīng)社保報(bào)銷賠付60%。

其中包含了以下幾項(xiàng)費(fèi)用：

住院醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用、門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用、 住院前30天和出院后30天門急診醫(yī)療費(fèi)用。

（3）特定意外身故/殘疾

如果因坐飛機(jī)發(fā)生意外身故，賠付200萬；發(fā)生意外殘疾，按照傷殘等級(jí)賠付10%-100%保額。

因坐輪船或火車發(fā)生意外身故或殘疾，按年齡和傷殘等級(jí)賠付，最高為200萬。

舉個(gè)例子。

小明今年30歲，最近投保了惠醫(yī)保。出差過程中，小明乘坐的火車發(fā)生了意外事故，導(dǎo)致了一側(cè)眼瞼閉合不全，被認(rèn)定為九級(jí)殘疾。 那么，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該按照九級(jí)傷殘的賠付比例，賠付小明20%保額。

也就是說，小明最后可以獲得40萬的意外傷殘保險(xiǎn)金。

了解完了保障，我們來聊聊惠醫(yī)保有哪些情況是不保的。

三、惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不保什么？

有不少朋友問過深藍(lán)君：為什么我買了保險(xiǎn)，出險(xiǎn)申請理賠，保險(xiǎn)公司還不賠？

答案其實(shí)很簡單：保險(xiǎn)不是買了就能賠。

每一款保險(xiǎn)產(chǎn)品都各有不能賠的情況，如果投保之前沒有了解清楚，等到最后理賠的時(shí)候，就可能出現(xiàn)各種問題。

針對惠醫(yī)保不保的情況，我挑選了2個(gè)大家問的最多的問題，進(jìn)行回答：

（1）等待期內(nèi)出險(xiǎn)，或者等待期內(nèi)接受了醫(yī)學(xué)檢查，等待期后才確診疾病，能賠嗎？

答：不能。

免責(zé)條款中明確指出：

等待期內(nèi)出現(xiàn)或被保人在等待期內(nèi)接受了醫(yī)學(xué)檢查，等待期后確診，被保人不能獲得賠償。

也就是說，這兩種情況保險(xiǎn)公司都是不賠的，但不影響其他保障，合同仍然有效。

當(dāng)然了，意外是沒有等待期的。因意外導(dǎo)致的疾病需要門診或住院醫(yī)療，無論是否在等待期內(nèi)，都可以申請理賠。

另外要注意，惠醫(yī)保只有第一年有等待期，續(xù)保沒有等待期。

（2）猝死能賠嗎？

答：不能。

很多人卻認(rèn)為猝死是一種意外。

但實(shí)際上，猝死并不是意外，而是因疾病的急性狀態(tài)導(dǎo)致的突然死亡。

因此，猝死也不在惠醫(yī)保的保障范圍內(nèi)。

四、惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有什么亮點(diǎn)和不足？

先來總結(jié)一下它的亮點(diǎn)：

（1）能報(bào)銷抗癌藥

抗癌藥有多貴呢？我們簡單舉個(gè)例子。

小紅不幸罹患了乳腺癌，手術(shù)出院后，需要定期服用乳腺癌特藥“愛博新”，一瓶就要1.7萬，一年下來得20多萬。而愛博新現(xiàn)在還沒有進(jìn)入醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)，意味著這一年20多萬，小紅得自己承擔(dān)。

因此，惠醫(yī)保能報(bào)銷抗癌藥，這是一個(gè)亮點(diǎn)。

（2）住院前后30天的門急診都能報(bào)銷

住院前30天及出院后30天所產(chǎn)生的門急診醫(yī)療費(fèi)用，都可以報(bào)銷。

市面上很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)，只能報(bào)銷住院前7天后30天的門急診費(fèi)用，相比之下，惠醫(yī)保能報(bào)銷的范圍更廣。

（3）有特定意外身故/殘疾保障

與它的當(dāng)家大哥“尊享e生2021”不同，惠醫(yī)保不僅有一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療保障，還有特定意外身故/殘疾保障，保額最高為200萬。

但實(shí)際上，航空、火車或輪船的出險(xiǎn)概率是很低的。

因此，這個(gè)保障并不是很實(shí)用。

追求意外傷害保障的朋友，可以多看看意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

（3）增值服務(wù)好

惠醫(yī)保的增值服務(wù)包含醫(yī)療墊付、重疾綠通、腫瘤特藥、健康資訊、視頻問診、術(shù)后家庭護(hù)理、圖文咨詢，還是很豐富的。

我們來解析一下重要的增值服務(wù)：

醫(yī)療墊付：因疾病需要住院治療，可以向保險(xiǎn)公司申請醫(yī)療押金墊付，不需要自己出錢。重疾綠通：發(fā)生重疾可以優(yōu)先安排就醫(yī)服務(wù)，獲得更快的就醫(yī)和更好的服務(wù)。腫瘤特藥：包含專家門診、用藥前檢測及用藥服務(wù)，可協(xié)助購藥，緩解腫瘤用藥缺乏情況。

這些增值服務(wù)不僅可以讓患者得到更快、更好的治療，還能減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還是很實(shí)用的。

不足：

（1）重疾醫(yī)療有免賠額

惠醫(yī)保的重疾醫(yī)療有1萬的免賠額，同時(shí)還是與一般醫(yī)療共享的，這是不太好的地方。

要是先發(fā)生了重疾申請理賠，那么保險(xiǎn)公司會(huì)在減去免賠額后，才賠付其他的醫(yī)療費(fèi)用。

舉個(gè)簡單的例子。

小陽投保了惠醫(yī)保，并在等待期后發(fā)生了某一重疾需要住院治療，經(jīng)社保報(bào)銷后，總共花了10萬元。 出院后小陽向保險(xiǎn)公司申請了理賠，減去1萬的免賠額，小陽最后只報(bào)銷了9萬。

也就是說，另外的1萬，小楊沒法報(bào)銷，只能自己承擔(dān)。

（2）沒有質(zhì)子重離子保障

質(zhì)子重離子是目前最先進(jìn)、最頂尖的腫瘤放療技術(shù)。

與傳統(tǒng)的化療相比，質(zhì)子重離子治療可以實(shí)現(xiàn)對癌細(xì)胞的精準(zhǔn)打擊，達(dá)到更好的癌癥治療效果。

但更好的療效意味著更高的花費(fèi)。

如果在國內(nèi)治療，質(zhì)子重離子單療程費(fèi)用就在27萬元左右。

這筆費(fèi)用要是不能報(bào)銷，就得完全自費(fèi)。對于普通家庭來說，壓力可想而知。

因此，現(xiàn)在有很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都增加了質(zhì)子重離子保障，以減輕患者的經(jīng)濟(jì)壓力。

相比之下，惠醫(yī)保的保障責(zé)任中沒有質(zhì)子重離子，倒顯得有些遜色。

五、惠醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，值不值得入手？

我們將它跟幾款其他高性價(jià)比的百萬醫(yī)療險(xiǎn)對比看看：

直接說結(jié)論：

惠醫(yī)?；A(chǔ)保障還算全面，增值服務(wù)豐富且實(shí)用，價(jià)格不貴，但缺少了質(zhì)子重離子保障，且重疾也有1萬免賠額，整體的性價(jià)比低于好醫(yī)保和尊享e生2021。

如果追求短期保障：推薦尊享e生2021和好醫(yī)保。尊享e生交1年保1年，基礎(chǔ)保障全面，續(xù)保條件還可以，70歲也能買；好醫(yī)保，基礎(chǔ)保障同樣全面，續(xù)保條件也可以，且價(jià)格便宜。如果追求長期保障：推薦好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)，超過3000萬人選擇，保障全面，續(xù)保條件好，性價(jià)比高。如果追求高端醫(yī)療：推薦超越保2020特需版，可報(bào)銷醫(yī)院范圍涵蓋特需部、VIP部、國際部，就醫(yī)體驗(yàn)更好。

最后，市面上的確有一些保障優(yōu)秀、價(jià)格美麗的短期醫(yī)療險(xiǎn)，但他們的續(xù)保條件都不如長期醫(yī)療險(xiǎn)。

意味著，一旦我們因?yàn)槟挲g增加，身體機(jī)能降低而出現(xiàn)一些大病小病的情況，很可能不能續(xù)保這款產(chǎn)品，喪失了保障。

所以，深藍(lán)君還是建議各位小伙伴，優(yōu)先考慮長期醫(yī)療險(xiǎn)。

如果對長期醫(yī)療險(xiǎn)感興趣，歡迎查看：百萬醫(yī)療險(xiǎn)哪家保險(xiǎn)公司的最好？全網(wǎng)180款醫(yī)療險(xiǎn)大測評(píng)！-深藍(lán)保 (shenlanbao.com)

此外，看重意外傷害保障的朋友，可以考慮單獨(dú)購買一份意外險(xiǎn)，意外傷害保障更全面，價(jià)格還很便宜。

可以查看這篇文章：意外險(xiǎn)哪個(gè)保險(xiǎn)公司性價(jià)比高？2021年5月意外險(xiǎn)榜單出爐！-深藍(lán)保 (shenlanbao.com)

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