保險(xiǎn)秘笈:教你該如何選擇健康險(xiǎn)     如果對(duì)2007年保險(xiǎn)業(yè)的熱門詞匯進(jìn)行盤點(diǎn)，“重大疾病”、“健康險(xiǎn)”這兩個(gè)詞一定會(huì)榜上有名。報(bào)紙的報(bào)道熱度足以體現(xiàn)老百姓對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注程度，也說明了老百姓已經(jīng)非常認(rèn)可利用商業(yè)保險(xiǎn)來加強(qiáng)自己的健康保障。

    那么，究竟該如何選擇和購買健康險(xiǎn)呢？記者就這一問題采訪了友邦保險(xiǎn)北京分公司的有關(guān)人士。

    何為健康保險(xiǎn)

    健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人身體的健康狀況為基本出發(fā)點(diǎn)，以提供被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為目的的一類保險(xiǎn)。

    2006年9月1日我國第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險(xiǎn)的法規(guī)——《健康保險(xiǎn)管理辦法》正式實(shí)施，其中健康險(xiǎn)產(chǎn)品被明確分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)4大類。目前最為大家所關(guān)注的是前兩項(xiàng)——疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

    健康保險(xiǎn)適合誰

    基于保險(xiǎn)的最基本理念，一個(gè)家庭中作為經(jīng)濟(jì)支柱的人應(yīng)該率先得到保障。健康險(xiǎn)也遵循這個(gè)原則，但是由于一個(gè)家庭中無論是誰出現(xiàn)健康問題，都會(huì)對(duì)家庭造成經(jīng)濟(jì)損失，尤其是罹患重大疾病，對(duì)一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)創(chuàng)傷更為巨大。所以，一個(gè)家庭中每個(gè)成員都應(yīng)有相應(yīng)的健康險(xiǎn)保障。

    什么時(shí)候購買

    沒有硬性的時(shí)間界定，從兒童到老人都可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)購買。例如友邦保險(xiǎn)北京分公司銷售的健康產(chǎn)品可涵蓋180天到60周歲的投?？蛻?。

    但需要注意的是，最好選擇自己身體健康的時(shí)候及早購買。健康險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為標(biāo)的，如果被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)投保時(shí)已經(jīng)存在了健康問題，那么，保險(xiǎn)公司將根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體情況進(jìn)行醫(yī)學(xué)核保，如果被保險(xiǎn)人的現(xiàn)有疾病狀況超出了一定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定范圍，那么，保險(xiǎn)公司將視不同的產(chǎn)品作出加費(fèi)、責(zé)任除外甚至拒保的決定。

    買什么樣的健康險(xiǎn)

    幾乎每家商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司都有自己的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，在購買的時(shí)候重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)家庭的首選。重疾保險(xiǎn)是給付性的保險(xiǎn)，一般來說10-20萬元的保額是一個(gè)比較基礎(chǔ)的保障。也就是說，如果被保險(xiǎn)人罹患了合同約定的重大疾病并達(dá)到合同約定的診斷標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司將給付10-20萬元給被保險(xiǎn)人。個(gè)人可依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力購買相應(yīng)的保額。

    在擁有了重疾保障后，可再選擇購買配套的普通疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，可以對(duì)患病期間所支付的住院費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用作出補(bǔ)償。根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》的要求，目前市場上已經(jīng)出現(xiàn)了根據(jù)客戶是否有社保而設(shè)計(jì)的住院費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，客戶可根據(jù)自身的實(shí)際情況(即是否有社保)來選擇不同的醫(yī)療保險(xiǎn)。

    投保健康險(xiǎn)有要點(diǎn)

    選擇誠信度高的保險(xiǎn)公司和專業(yè)的保險(xiǎn)營銷員。

    如實(shí)告知。在購買任何的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都應(yīng)如實(shí)地填寫自身的身體狀況和既往病史以及其他需告知事項(xiàng)。

    注意保障范圍。尤其是重疾產(chǎn)品，不同的重疾種類、判別標(biāo)準(zhǔn)都決定了其費(fèi)率的不同。

    注意等待期。商業(yè)健康保險(xiǎn)中的重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品里都有3個(gè)月或半年的等待期。被保險(xiǎn)人如果在等待期里發(fā)病，保險(xiǎn)公司將不予賠付。

    總而言之，在購買前一定要認(rèn)真閱讀合同條款，特別要注意責(zé)任免除條款，了解自己的權(quán)利、義務(wù)，再結(jié)合自身的健康狀況和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行理性購買。(理財(cái))

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