“想買份保險，不挺容易的嗎？”

很多人都有類似的想法，結(jié)果體檢查出小毛病之后，才發(fā)現(xiàn)自己大錯特錯：

之前查出一些小毛病，要不要告知？

健康告知沒問到，怎么辦？能不能買？

今天我們就來聊聊：不符合健康告知，怎么辦？健康告知沒問到的病，能直接買嗎？

一、健康告知，到底要怎么看？

常有朋友說：自己查出甲狀腺結(jié)節(jié)，醫(yī)生說不用治，按時復查就好，但保險公司卻要求這要求那。

有這種差異，是因為 醫(yī)生關(guān)心現(xiàn)在要不要治療，而保險公司關(guān)心未來會不會出事。

所以，買保險其實是申請保險，要回答保險公司設(shè)置的一系列問題，符合保險公司的規(guī)定，才有資格買。

雖然健康告知有點復雜，但大家也不用擔心，我們總結(jié)了 3 個技巧：

技巧一：有問就答，不問不答

我國大陸實行 “有限告知”，即問什么答什么，沒問到的就不用告知，可以投保。舉個例子：

瑞和 2021的健康告知問到：被保人是否有肝硬化？

根據(jù)這條問詢，不管你是乙肝病毒攜帶、小三陽，還是大三陽，只要不是肝硬化，都不需要告知保險公司。

技巧二：注意問詢的時間范圍

健康告知問到的疾病，都有具體的時間范圍。我們舉兩個例子：

被保險人過去 1 年內(nèi) 是否存在健康檢查異常，或長期服藥超過 1 個月？

被保人是否 曾經(jīng) 住院接受治療？

第一種情況下，如果是 1 年前 的檢查異常，或者服藥僅 半個月，那就可以不用告知。

但第二種情況下，無論你是 去年 住院，還是 20 年前 住院，都應(yīng)該如實告知。

技巧三：提前準備病歷

健康告知涉及到大量的醫(yī)學名詞，我們很難記清自己過往的所有病史。

在填寫健康告知前，大家最好把自己的病歷和檢查報告準備好，方便核對。

另一方面，保險公司在理賠時，也會根據(jù)我們的病歷記錄，去判斷有沒有如實告知。健康告知沒問題，理賠時才能順順利利。

因此，我們平時就要保存好病歷，同時注意病歷信息的準確性。

二、不符合健康告知，也有機會投保

有些人會以為，健康告知過不了，就沒辦法買保險了。

其實健康告知只是第一道門檻，要是不符合健康告知，還可以試試 智能核保 或 人工核保。核保通過后，也有機會買。

1、智能核保

現(xiàn)在很多人都會通過手機買保險。要是不符合健康告知，還能通過手機進行智能核保。

以 30 歲的小張為例，她體檢查出乳腺結(jié)節(jié)，如果只看健康告知，是沒辦法買的。

但通過智能核保，符合一定條件后，可以正常承保。具體操作步驟如下：

可以看到，智能核保非常方便快捷，只要根據(jù)自己的實際情況選擇，就能快速得到核保結(jié)論，且不會留下拒保記錄。

這里也要提醒大家：健康告知沒有問到的疾病，即使智能核保中仍然有這一項，以健康告知為準，不用再核保。

2、人工核保

由于每個人的情況不一樣，在實際操作中，智能核?？赡軟]辦法解決，這時我們還可以試試人工核保。

人工核保就是 把病歷、檢查單等資料上傳給保險公司，會有專門的工作人員審核，一般 1 - 3 天就會出結(jié)果。

同一種疾病，每家保險公司的核保結(jié)論不同，有的會加費承?；蚓鼙?，有的則會正常承保。

所以，大家可以同時選幾款產(chǎn)品提交核保申請，選擇核保結(jié)論最好的進行投保。

在智能核保列表中，點擊最下方的 “其他”，就可以找到 “人工核?！?的入口，具體如下：

三、寫在最后

很多人在身體健康的時候，雖然想買保險，但總會一拖再拖。殊不知，風險從來不等人。

我們還是要再提醒大家，身體健康的時候，要早點把保險配齊。

希望大家都能順順利利買到合適的保險：）

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