保險(xiǎn)公司能查到體檢記錄嗎?
近期有不少朋友留言:“我2年前體檢查出異常,保險(xiǎn)公司能查到嗎?”
很多朋友會(huì)抱著僥幸的心理,在健康告知隱瞞真實(shí)的身體狀況。
未如實(shí)進(jìn)行健康告知,將來(lái)理賠會(huì)有糾紛,其實(shí)是得不償失的。
1、保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)查客戶的體檢報(bào)告嗎?
2、保險(xiǎn)公司是怎么調(diào)查體檢結(jié)果的?
3、為什么投保時(shí)不查,理賠時(shí)才查呢?
別問(wèn),問(wèn)就是有權(quán)調(diào)查。
其實(shí),我們?cè)谕侗:途歪t(yī)時(shí),都默許了保險(xiǎn)公司可以調(diào)查我們的健康狀況。
大多數(shù)人可能都不知道這點(diǎn),究竟是怎么一回事呢?
1 投保時(shí)
幾乎所有保障型保險(xiǎn),在《投保須知》里都會(huì)有一項(xiàng)授權(quán)聲明:
復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生(2021版) 投保須知書(shū)
也就是說(shuō),被保人在出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí),保險(xiǎn)公司有權(quán)從任何渠道,調(diào)查客戶過(guò)往病史和所有體檢報(bào)告。
2 就醫(yī)時(shí)
我們平??床≈委?,在《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定(2013年版)》的第二十條有明確規(guī)定:
可以看到,保險(xiǎn)公司出于審核需要,醫(yī)療機(jī)構(gòu)有義務(wù)配合保險(xiǎn)公司,提供病歷記錄。
既然保險(xiǎn)公司在理賠時(shí),有權(quán)調(diào)查我們過(guò)往的健康資料。
想必大家都很好奇,所有保單理賠都需要審查嗎?理賠時(shí)保險(xiǎn)公司是怎么調(diào)查的?
1 什么情況必須嚴(yán)查呢?
理賠調(diào)查耗錢耗時(shí)耗力,保險(xiǎn)公司也會(huì)考慮成本的。
對(duì)于理賠金額小、投保時(shí)間長(zhǎng)、事實(shí)清晰的案件,一般就直接賠了。
不過(guò),以下幾種情形,保險(xiǎn)公司會(huì)重點(diǎn)調(diào)查:
短期出險(xiǎn):投保沒(méi)過(guò)多久就申請(qǐng)理賠,保司會(huì)查明帶病投保的可能。
頻繁投保:集中短時(shí)間內(nèi)購(gòu)買多份保險(xiǎn),尤其是年齡高、投保保身故的,保司會(huì)調(diào)查被保人的購(gòu)買動(dòng)機(jī)。
超高保額:和頻繁投保差不多,保司會(huì)重點(diǎn)關(guān)注,排查騙保的可能性。
除此之外,還包括頻繁出險(xiǎn)、理賠資料可疑等情況,理賠人員也會(huì)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)來(lái)判斷。
2 具體調(diào)查手段有哪些?
大公司一般有自己的理賠調(diào)查團(tuán)隊(duì),小公司一般外包給專業(yè)的調(diào)查公司。具體調(diào)查方式,我們整理如下:
保險(xiǎn)公司一般會(huì)采取以下幾種調(diào)查方式:
1)醫(yī)療機(jī)構(gòu)記錄
從2017年4月起,我國(guó)就要求對(duì)電子病歷進(jìn)行嚴(yán)格存儲(chǔ):
(資料來(lái)源:電子病歷應(yīng)用管理規(guī)范(試行))
根據(jù)法律規(guī)定,病歷分為3種:
1.住院病歷,醫(yī)院保管時(shí)間不得少于30年;
2.門診病歷,醫(yī)院保管時(shí)間不得少于15年;
3.化驗(yàn)單、檢查單、掛號(hào)票根等,由患者妥善管理。
信息化時(shí)代下,醫(yī)院無(wú)論大小,基本都要求實(shí)名制看病、體檢;
很多私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)跟保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系。
從醫(yī)療機(jī)構(gòu)調(diào)取報(bào)告對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是非常輕松的。
2)醫(yī)??ㄍ饨?/strong>
醫(yī)??ㄓ涗?,是保險(xiǎn)調(diào)查的重中之重。
因?yàn)獒t(yī)??ň拖裆矸葑C一樣,是個(gè)人身份憑證。
調(diào)查人員可以通過(guò)身份證號(hào)碼,在社保系統(tǒng)中查到醫(yī)??ㄊ褂糜涗?,所有記錄都默認(rèn)歸于自己名下。
所以,大家不要為了省錢,把醫(yī)??ń杞o親朋好友用,不管是藥店買藥還是醫(yī)院看門診。
幫別人買慢性病藥物,如高血壓、糖尿病等藥物,真的就是給自己找麻煩,千萬(wàn)別干。
3)同業(yè)理賠共享
大數(shù)據(jù)時(shí)代,保險(xiǎn)公司之間會(huì)共享信息,其中就包含了理賠,拒賠的案例。
比如之前的一些騙保案件,都是由共享信息后發(fā)現(xiàn)異常的。
一般在理賠之前,有的保險(xiǎn)公司也會(huì)多問(wèn)你一句,有沒(méi)有其他保險(xiǎn)公司的保單,甚至也會(huì)自己查一下,你是否在哪家公司理賠過(guò),理賠的理由是什么。
4)面談走訪
醫(yī)療系統(tǒng)上沒(méi)有記錄的,保險(xiǎn)公司會(huì)去被保人可能去的醫(yī)院和體檢機(jī)構(gòu)地毯式排查,同時(shí)也會(huì)面談被保人,走訪親友等了解情況。
所以,投保時(shí)一定要誠(chéng)實(shí)告知,不要抱有僥幸心理。
也有人不理解,如果保險(xiǎn)公司擔(dān)心客戶隱瞞情況,為什么不在投保時(shí)就調(diào)查清楚?這不是“引人犯罪”嗎?
1 如實(shí)告知義務(wù)
在《保險(xiǎn)法》第十六條有相應(yīng)規(guī)定:
(資料來(lái)源:《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》)
投保時(shí),如實(shí)進(jìn)行身體狀況告知,是我們應(yīng)盡的義務(wù)。
2 節(jié)省投保時(shí)間
如果投保前調(diào)查的話,保險(xiǎn)公司調(diào)查的時(shí)間會(huì)比較長(zhǎng),這樣會(huì)拉長(zhǎng)我們的投保時(shí)間。
3 調(diào)查成本
調(diào)查也有成本,保險(xiǎn)公司每天承保的單子成千上萬(wàn),如果對(duì)每一個(gè)被保人的病史進(jìn)行“地毯式搜查”,人力物力無(wú)疑是巨大的。這些成本也會(huì)算在保費(fèi)里,我們買保險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)更貴些。
寫(xiě)在最后
買保險(xiǎn),我們最關(guān)心的是能否順利得到理賠。
而成功理賠的關(guān)鍵一步:
投保時(shí),最重要的是我們?nèi)鐚?shí)進(jìn)行健康告知。
只要我們做到這點(diǎn),也滿足約定的賠付條件。
理賠時(shí),就不怕保險(xiǎn)公司進(jìn)行調(diào)查,也不怕保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。
相關(guān)知識(shí)
保險(xiǎn)公司可以查到自己的病史記錄嗎 答案是這樣的
自己不記得病史,保險(xiǎn)公司怎么就能查到?
如何查詢保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人歷史疾病記錄?
揭秘!買保險(xiǎn)=沒(méi)隱私?醫(yī)療記錄、病史…保險(xiǎn)公司都會(huì)查些什么?
去醫(yī)院體檢保險(xiǎn)能查到嗎,投保人需要健康告知嗎
買保沒(méi)有如實(shí)健康告知,保險(xiǎn)公司能查到嗎?來(lái)看看調(diào)查步驟
保險(xiǎn)公司是怎么查病史的?有些病不如實(shí)告知,理賠時(shí)能查到嗎?
保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何查病史
保險(xiǎn)的健康告知保險(xiǎn)公司都能查到嗎?健康告知這樣做就可以
環(huán)保公司體檢
網(wǎng)址: 保險(xiǎn)公司能查到體檢記錄嗎? http://m.u1s5d6.cn/newsview1093554.html
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