最近很多朋友都在問(wèn)華夏健康人生這款產(chǎn)品究竟如何，是否值得購(gòu)買。米保在了解完這款產(chǎn)品之后，也明白了大家為什么會(huì)有這樣的疑問(wèn)，對(duì)比市面上其它產(chǎn)品，它的條款確實(shí)略顯復(fù)雜，而且附加了一款醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)可供選擇，更大程度上刺激了大家的選擇困難癥。

不過(guò)不要害怕，今天米保就帶大家來(lái)全面解析這款產(chǎn)品，分析產(chǎn)品的優(yōu)劣，讓您在做出選擇時(shí)，堅(jiān)定無(wú)疑，不再疑惑！
華夏健康人生這款產(chǎn)品其實(shí)就是經(jīng)代渠道的常青樹(shù)拷貝。

保險(xiǎn)是由——健康人生重大疾病保險(xiǎn)和兩款可選擇附加險(xiǎn)——醫(yī)保通（醫(yī)療保險(xiǎn)）、愛(ài)相隨（終身壽險(xiǎn)）構(gòu)成的。雖然三部分共同組成一個(gè)產(chǎn)品，但是我們可以將他們拆分來(lái)看，更具體地分析。本文分為以下幾個(gè)部分：

健康人生重疾險(xiǎn)

醫(yī)保通醫(yī)療險(xiǎn)

愛(ài)相隨終身壽險(xiǎn)

米?？偨Y(jié)

健康人生重疾險(xiǎn)

首先來(lái)看健康人生重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障，包含77種重疾，和33種輕癥，輕癥5次賠付，每次賠付基礎(chǔ)保額的20%，輕癥不分組。我們透過(guò)合同，也總結(jié)出了如下的優(yōu)缺點(diǎn)：

優(yōu)點(diǎn)：

可選投保人豁免
輕癥賠付5次賠付，沒(méi)有間隔
身故/全殘有保障
18歲前身故/全殘賠付率高

缺點(diǎn)：

輕癥缺少不典型性心肌梗塞
缺少30年繳費(fèi)期
部分輕癥理賠門(mén)檻高
以上就是健康人生重疾險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)，下面，我就帶大家來(lái)逐條展開(kāi)，解析這些“專業(yè)名詞”背后的實(shí)際意義。

1.輕癥優(yōu)缺點(diǎn)

輕癥5次賠付，沒(méi)有間隔：

條款十分明確，等待期后，輕癥最高5次賠付，每次賠付20%，不分組，無(wú)間隔。

其實(shí)5次賠付對(duì)于任何人來(lái)說(shuō)，都顯得有點(diǎn)“多余”了。一個(gè)人連得5種不同種類的輕癥的情況幾乎是微乎其微，但是有總比沒(méi)有強(qiáng)。

最主要的還是“不分組”“無(wú)間隔”，每種輕癥賠付一次，對(duì)比很多產(chǎn)品的輕癥分組，每組賠付一次，是給了我們另一層保障。
缺少不典型性心肌梗塞：

雖然不典型性心肌梗塞是8大高發(fā)輕癥之一，但是幾乎所有產(chǎn)品中，不典型心肌梗塞和冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、微創(chuàng)心臟搭橋手術(shù)，都是三賠一。也就是說(shuō)，出現(xiàn)這個(gè)病癥還是會(huì)賠，只是賠付的標(biāo)準(zhǔn)少了一點(diǎn)，略有遺憾。
部分輕癥理賠嚴(yán)格：
這里米保 給大家列舉兩條——

視力受損要求被保險(xiǎn)人年齡達(dá)到三周歲以上。

注意看條款中的紅線部分，“非意外”三個(gè)字非常低調(diào)的置身其中，稍不注意，就會(huì)擦肩而過(guò)。也許錯(cuò)失的不是美好的愛(ài)情，而是一次應(yīng)有的理賠。這三個(gè)字代表了什么呢。直白的講，就是被保險(xiǎn)人就算是

得了腦中風(fēng)，醫(yī)院也確診了，也不一定能給你賠付。因?yàn)橐欢ㄒ獫M足非意外的要求。

假如說(shuō)，被保險(xiǎn)的大爺是因?yàn)榍宄科鸫彩挚簥^，和樓下廣場(chǎng)舞大媽在友好的切磋過(guò)程中一個(gè)不留神，撞到了自己，造成了腦中風(fēng)，留下了輕微后遺癥，那么對(duì)不起，這不在理賠范圍內(nèi)。也就是說(shuō)，“非意

外”三個(gè)字限制了理賠的原因，縮小了理賠的范圍。對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是增加了理賠難度。

2.身故/全殘保障，且18歲前1.5倍賠付已交保費(fèi)

兩點(diǎn)并為一點(diǎn)來(lái)談，首先健康人生重疾險(xiǎn)身故/全殘都有保障，而且如果被保險(xiǎn)人在18歲前發(fā)生意外，達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，賠付的是已交保費(fèi)的1.5倍。

3.投保人豁免

健康人生重疾險(xiǎn)不僅有輕癥豁免，更可以選擇投保人豁免選項(xiàng)。這是什么意思呢，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是投保人身體出了問(wèn)題，也可以同樣的免繳后期保費(fèi)，同時(shí)保險(xiǎn)內(nèi)容繼續(xù)有效

有兩種豁免方式：
一個(gè)是輕癥/重疾/身故/全殘豁免；
另一個(gè)只有身故和全殘豁免。
當(dāng)然前者價(jià)格更高。

如果在保障期內(nèi)投保人突發(fā)意外，生了重病沒(méi)能力再續(xù)交保費(fèi)，但是還不想失去這份保障，那么這個(gè)選項(xiàng)絕對(duì)可以幫你一個(gè)大忙。

除此之外，還有另一種情況，也可以考慮附加這個(gè)條款，那就是夫妻互保。

舉個(gè)例子，假如小張和妻子都要購(gòu)買這款保險(xiǎn)，他們可以互相為對(duì)方投保，如果小張?jiān)诒ｋU(xiǎn)期間得了輕癥，那他自然可以獲得輕癥豁免免除往后保費(fèi)，而且合同繼續(xù)有效。而他的妻子，也可以以投保人的身份豁免往后的保費(fèi)。

4.性價(jià)比

米保用兩款產(chǎn)品來(lái)和健康一生做對(duì)比。

a、康樂(lè)一生
相對(duì)康樂(lè)一生來(lái)說(shuō)，價(jià)格較貴，且高發(fā)輕癥缺少一項(xiàng)，但是健康一生的等待期較短，沒(méi)有職業(yè)限制，賠付次數(shù)多，并且具有被保險(xiǎn)人全殘保障和投保人豁免等等幾大優(yōu)勢(shì)。在更全面的保障內(nèi)容上，價(jià)格的略微差異也是可以理解。

兩款產(chǎn)品都非常不錯(cuò)，重視投保人豁免可以選擇健康一生，如果不需要這個(gè)保障，則可以選擇價(jià)格更便宜的康樂(lè)一生。

b、守護(hù)福
從表格上看，守護(hù)福的各項(xiàng)保障都不及健康一生，而高昂的價(jià)格帶來(lái)的，也只有一條“運(yùn)動(dòng)多賠付計(jì)劃”，意思就是每天達(dá)到一定的運(yùn)動(dòng)量，則可以多賠付。但是這在錦妹看來(lái)，達(dá)成條件較有難度，并不推薦。

所以說(shuō)，對(duì)比健康一生，在提高價(jià)格的前提下，保障并無(wú)本質(zhì)上的升級(jí)，而且健康一生還有很多守護(hù)福不具備的保障，高下立判。

如果被保人不幸得了輕癥，那么保險(xiǎn)公司在給付輕癥保險(xiǎn)金的時(shí)候，我們后續(xù)保費(fèi)也不用再交了！

醫(yī)保通醫(yī)療險(xiǎn)

先來(lái)看一下醫(yī)保通的保障內(nèi)容：

醫(yī)保通續(xù)保無(wú)憂，省去了麻煩的續(xù)保問(wèn)題，然而透過(guò)這張表格，其實(shí)也暴露了很多問(wèn)題，包括前7后7略低于平均水平，無(wú)社保免賠額2萬(wàn)，而且最重要的問(wèn)題是：
報(bào)銷項(xiàng)目缺少ICU
特殊部門(mén)缺少項(xiàng)目（腎透析、門(mén)診手術(shù)費(fèi)、化療治療方法）

ICU是報(bào)銷費(fèi)用中比較重要的一點(diǎn)，特殊門(mén)診也缺少門(mén)診手術(shù)費(fèi)，腎透析等項(xiàng)目，化療治療也只包括放化療兩種療法。而好醫(yī)保包含門(mén)診手術(shù)費(fèi)用、特殊門(mén)診項(xiàng)目齊全、前7后30等保障內(nèi)容都要好過(guò)醫(yī)保通。

所以醫(yī)保通在保障內(nèi)容和性價(jià)比上，都不及好醫(yī)保，在這里，米保建議大家如果有這方面的需求，可以單獨(dú)購(gòu)置一份好醫(yī)保。

愛(ài)相隨終身壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)這里比較直接，我們廢話不多說(shuō)，直接放圖。

可以看出，愛(ài)相隨這款壽險(xiǎn)，在保障方面，對(duì)比擎天柱完全沒(méi)有劣勢(shì)，這就顯出了它性價(jià)比的優(yōu)勢(shì)，用更少的錢(qián)，可以買到更高的保額。對(duì)于想提升保額的客戶，無(wú)疑是很好的選擇。

米?？偨Y(jié)

將健康人生這款產(chǎn)品分解來(lái)看，優(yōu)缺點(diǎn)都很明顯，缺點(diǎn)比如說(shuō)：缺少不典型性心肌梗塞，沒(méi)有30年繳費(fèi)期，部分輕癥審核嚴(yán)格。但同樣的，優(yōu)點(diǎn)也很多：投保人豁免，疾病終末期保險(xiǎn)金，輕癥5次賠付，18歲前身故/全殘賠付率高，且附帶一款性價(jià)比極高的壽險(xiǎn)（愛(ài)相隨）。

總體上來(lái)說(shuō)，健康人生這款產(chǎn)品保障還是非常全面的，只是針對(duì)個(gè)別的項(xiàng)目，需要用戶自己斟酌考慮。希望各位在看過(guò)這篇文章后，對(duì)您的選擇有一定的幫助。

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