導(dǎo)讀： 隨著中國人口老齡化的加劇和個(gè)人養(yǎng)老意識(shí)的提升，越來越多的人開始關(guān)注如何為自己的晚年生活儲(chǔ)備足夠的資金。在眾多的選擇中，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶成為了許多人規(guī)劃未來的重要工具。

隨著中國人口老齡化的加劇和個(gè)人養(yǎng)老意識(shí)的提升，越來越多的人開始關(guān)注如何為自己的晚年生活儲(chǔ)備足夠的資金。在眾多的選擇中，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶成為了許多人規(guī)劃未來的重要工具。

個(gè)人養(yǎng)老金是國家推出的第三大養(yǎng)老支柱，每年12000元補(bǔ)充養(yǎng)老，可抵扣每年12000元的計(jì)稅額度。

說白了，就是國家養(yǎng)老壓力太大，如果你愿意自主存點(diǎn)“個(gè)人養(yǎng)老金”，國家就“獎(jiǎng)勵(lì)” 你抵稅。

個(gè)人養(yǎng)老金可購買4類產(chǎn)品：存款、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金。

一、個(gè)人養(yǎng)老金買理財(cái)還是保險(xiǎn)好?

考慮到個(gè)人養(yǎng)老金的養(yǎng)老屬性、積累周期長(zhǎng)的特性，這里更推薦購買安全性高、保障性強(qiáng)的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)。

·年繳金額：最高12000元;

·繳費(fèi)年限：可選5年、10年、15年、20年等多種期間。繳費(fèi)期內(nèi)每一年都可抵稅;

·如何抵稅：以繳費(fèi)10年、個(gè)稅稅率20%為例，每年可抵稅12000×20%=2400元，實(shí)繳12000-2400=9600元。10年實(shí)繳9.6萬，如果繳費(fèi)期間稅率升檔，則抵稅更多，實(shí)際繳費(fèi)更少;

·如何操作：如果24年12月底前購買個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并于年底前在個(gè)稅app上進(jìn)行申報(bào)，明年3月匯算清繳時(shí)即可退稅。

12000元/年的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前有兩類產(chǎn)品形態(tài)，根據(jù)需要進(jìn)行選擇：

第一類：終身現(xiàn)金流

與社保養(yǎng)老金一起按月/按年定時(shí)到賬，活多久領(lǐng)多久，與生命等長(zhǎng)。屬于提前鎖定?？顚Ｓ玫囊还P養(yǎng)老錢，不用擔(dān)心年老后養(yǎng)老錢被挪用或騙，安心享受老年生活就可以了!

第二類：一次性領(lǐng)養(yǎng)老錢

打造一個(gè)專門用于養(yǎng)老的存錢賬戶，每年強(qiáng)制儲(chǔ)蓄12000元，未來可以拿回一大筆錢，提升晚年生活品質(zhì)、旅游娛樂等，想怎樣用就怎么用，主打方便靈活。

怎么選擇：

想要活多久領(lǐng)多久，細(xì)水長(zhǎng)流式，就選擇第一類終身現(xiàn)金流形態(tài);

想要使用靈活，單純想儲(chǔ)蓄一大筆資金的，就選擇第二類養(yǎng)老儲(chǔ)蓄模式。

二、2025年個(gè)人養(yǎng)老金買什么產(chǎn)品好?

人保壽險(xiǎn)最新推出的人保壽險(xiǎn)福壽優(yōu)選兩全保險(xiǎn)，是一款個(gè)人養(yǎng)老金新品，有多種保障期間和繳費(fèi)方式可選，最低僅需500元起投，可通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投保，除了穩(wěn)健收益，還可享受稅收優(yōu)惠。

【產(chǎn)品特點(diǎn)】

1、門檻寬松

人保壽險(xiǎn)福壽優(yōu)選兩全保險(xiǎn)是18周歲至65歲人群均可投保的，每年的保費(fèi)為500~12000元，非常適合普通人存零錢。

2、稅收加持

人保壽險(xiǎn)福壽優(yōu)選兩全保險(xiǎn)作為個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)新品，不僅能享受產(chǎn)品收益，每年還可最高節(jié)稅5400元，讓您的財(cái)富增值更加高效。

*依照個(gè)人所得稅稅率3%~45%不同檔次計(jì)算，當(dāng)年最高可節(jié)稅360元~5400元(以最終節(jié)稅金額為準(zhǔn))。

3、投保靈活

人保壽險(xiǎn)福壽優(yōu)選兩全保險(xiǎn)設(shè)有10種交費(fèi)方式和6種保險(xiǎn)期間,您可根據(jù)自身需求隨心選擇，按需規(guī)劃。

*保險(xiǎn)期間建議選擇至退休年齡，因?yàn)榧幢闶翘崆暗狡?，錢也是放在個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，無法提取至銀行卡。

4、收益明確

人保壽險(xiǎn)福壽優(yōu)選兩全保險(xiǎn)在滿期時(shí)將給付一筆明確的滿期金收益，若是在約定保險(xiǎn)期內(nèi)身故或全殘，也可獲得高額保險(xiǎn)金，為您和家人的未來提供堅(jiān)實(shí)的保障，讓愛延續(xù)。

【收益演示】

我們以30歲男性投保人保壽險(xiǎn)福壽優(yōu)選兩全保險(xiǎn)為例，選擇每年年交1.2萬，交10年，保至60周歲。則他再不同繳稅額度下能獲得的滿期收益率情況如下：

可以看到，各稅率的滿期復(fù)利IRR從2.75%~5.1%不等，折合單利6.55%~11.85%不等，是一款非常適合高凈值客戶購買的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

注：以上為案例演示，具體以條款/實(shí)際情況為準(zhǔn)!

如果您對(duì)“個(gè)人養(yǎng)老金買理財(cái)還是保險(xiǎn)好?2025年個(gè)人養(yǎng)老金買什么產(chǎn)品好?”感興趣，想要獲得專屬投保方案，或者想要了解其他產(chǎn)品，都可以在本頁面點(diǎn)擊“立即咨詢”，在線留下您的聯(lián)系方式，會(huì)有客服小姐姐為您提供免費(fèi)咨詢服務(wù)!

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