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01中國(guó)平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林表示，公司正升級(jí)戰(zhàn)略為“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。

02謝永林認(rèn)為，綜合金融與醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略相互促進(jìn)，代表公司接下來(lái)的十年發(fā)展方向。

03為此，中國(guó)平安在居家養(yǎng)老領(lǐng)域發(fā)力，整合資源、建立標(biāo)準(zhǔn)，已布局64城，上線(xiàn)602項(xiàng)服務(wù)，超過(guò)12萬(wàn)名客戶(hù)獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格。

04另一方面，中國(guó)平安通過(guò)調(diào)整分紅險(xiǎn)分紅水平和萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算水平，有望緩解資產(chǎn)端壓力，整體利差風(fēng)險(xiǎn)可控。

05中國(guó)平安將進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)更新，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)三、四季度業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

以上內(nèi)容由騰訊混元大模型生成，僅供參考

隨著社會(huì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革與挑戰(zhàn)。一方面，客戶(hù)需求的日益多元化、個(gè)性化，使得傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式正面臨著深刻的轉(zhuǎn)型壓力。同時(shí)，近年來(lái)的低利率環(huán)境也使得利差損風(fēng)險(xiǎn)成為行業(yè)不得不直面的重要課題。

面對(duì)資負(fù)兩端的雙重壓力，中國(guó)平安這艘“大船”如何在風(fēng)浪中展現(xiàn)穩(wěn)健的航行能力和強(qiáng)大的韌性？在近日的專(zhuān)訪(fǎng)中，中國(guó)平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林給出了答案。

“我們已經(jīng)不能用過(guò)去純銷(xiāo)售的方式去經(jīng)營(yíng)我們的2.36億客戶(hù)?？蛻?hù)反感，成本也很高。但越是這個(gè)階段，其實(shí)越能體現(xiàn)一個(gè)公司及其管理團(tuán)隊(duì)真正的經(jīng)營(yíng)能力，這才是硬功夫。”謝永林說(shuō)。

在2023年年報(bào)中，中國(guó)平安的戰(zhàn)略正式升級(jí)為“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”，在謝永林看來(lái)，這正是中國(guó)平安應(yīng)對(duì)現(xiàn)階段市場(chǎng)變化的解決方案。“‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’戰(zhàn)略清晰，正在持續(xù)為公司創(chuàng)造價(jià)值，該戰(zhàn)略將是管理層當(dāng)下和未來(lái)的工作重心?！敝x永林對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示。

第四個(gè)十年的核心：“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”

誕生在改革開(kāi)放中的中國(guó)平安，其戰(zhàn)略演變史也是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革前沿的縮影。

“中國(guó)平安成立36年來(lái)，每十年在重大戰(zhàn)略上都有一次迭代。”謝永林回顧了平安過(guò)去40年的戰(zhàn)略發(fā)展：第一個(gè)十年稱(chēng)為銷(xiāo)售驅(qū)動(dòng)，主要是從無(wú)到有的業(yè)務(wù)拓荒。第二個(gè)十年進(jìn)化為服務(wù)驅(qū)動(dòng)，開(kāi)始實(shí)踐綜合金融。第三個(gè)十年開(kāi)啟科技驅(qū)動(dòng)，逐步探索‘金融+科技’戰(zhàn)略。第四個(gè)十年則是需求驅(qū)動(dòng)，推進(jìn)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略。

謝永林表示，雖然中國(guó)平安過(guò)去在交叉銷(xiāo)售層面做了不少工作，但在KYC（了解你的客戶(hù)）、KYP（了解你的產(chǎn)品）上，還有很大的進(jìn)步空間?！翱蛻?hù)的需求到底是什么、與機(jī)構(gòu)接觸的觸點(diǎn)是哪些、需要什么服務(wù)，能搞明白就是一個(gè)巨大的進(jìn)步。用合適的方式配置相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，又是更大的進(jìn)步。中國(guó)的體量很大，我認(rèn)為在這個(gè)階段更加考驗(yàn)一個(gè)公司的內(nèi)功。在科技能力優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的有效性以及服務(wù)客戶(hù)的有效性上面是有很多‘文章’可以做的?！?/p>

“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略就是平安面對(duì)目前市場(chǎng)需求要做的一篇“大文章”?！斑@十年保險(xiǎn)做得比較大，金融客戶(hù)也深刻認(rèn)識(shí)到在金融、醫(yī)療、健康養(yǎng)老上的綜合需求，所以‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’戰(zhàn)略代表著接下來(lái)的十年?！敝x永林稱(chēng)。

在平安看來(lái)，上述兩者帶來(lái)的是雙輪驅(qū)動(dòng)，但又相互關(guān)聯(lián)為一體。

“‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’是我們看到的居民真實(shí)需求，而且醫(yī)療養(yǎng)老跟金融有天然的匹配性和互通性。養(yǎng)老的適老化設(shè)備做得好、醫(yī)療做得好，客戶(hù)的健康程度也會(huì)很高，這些跟保險(xiǎn)是有相關(guān)性的。”中國(guó)平安首席財(cái)務(wù)官?gòu)堉谴驹趯?zhuān)訪(fǎng)中補(bǔ)充道，從上半年數(shù)據(jù)來(lái)看，享有醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶(hù)對(duì)平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)占比超68%。

據(jù)謝永林介紹，在綜合金融方面，中國(guó)平安上半年推動(dòng)了個(gè)金會(huì)改革重組，明確三個(gè)中心：經(jīng)營(yíng)中心聚焦客戶(hù)數(shù)、客均合同、客均利潤(rùn)，明確關(guān)鍵業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)因子；數(shù)據(jù)中心通過(guò)升級(jí)標(biāo)簽體系，評(píng)估客戶(hù)價(jià)值、分析產(chǎn)品利潤(rùn)，為客戶(hù)經(jīng)營(yíng)提供策略支持；客服中心的重點(diǎn)則是打造綜合賬戶(hù)，明確統(tǒng)一會(huì)員及權(quán)益管理標(biāo)準(zhǔn)，提升客戶(hù)體驗(yàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月30日，中國(guó)平安個(gè)人客戶(hù)數(shù)2.36億，其中持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶(hù)占比為24.9%，留存率達(dá)97.8%。

而另一個(gè)輪子“醫(yī)療養(yǎng)老”則是從“醫(yī)療健康”升級(jí)而來(lái)，也顯示出在老齡化加速的背景下中國(guó)平安對(duì)于養(yǎng)老賽道的加速布局。不過(guò)，和行業(yè)內(nèi)其他幾家大型險(xiǎn)企耗巨資大范圍自建養(yǎng)老社區(qū)不同，中國(guó)平安目前僅在5個(gè)城市啟動(dòng)了康養(yǎng)社區(qū)的建設(shè)。相對(duì)而言，其目光似乎更為聚焦在居家養(yǎng)老這一賽道上。

目前我國(guó)“9073”的養(yǎng)老格局下，90%的老人目前選擇居家養(yǎng)老，僅有7%和3%的老人分別選擇7%和3%。盡管居家養(yǎng)老看上去市場(chǎng)巨大，但業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)居家養(yǎng)老市場(chǎng)還面臨質(zhì)量參差、標(biāo)準(zhǔn)不完備、專(zhuān)業(yè)人才缺口巨大等痛點(diǎn)。

“說(shuō)老實(shí)話(huà)，居家養(yǎng)老確實(shí)挺難的，整合供應(yīng)商是個(gè)難事，建立服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)又是更難的事，還要提供最佳性?xún)r(jià)比，這更加不容易。所以這件事不可能一蹴而就，得給時(shí)間。但要真做好了，絕對(duì)能形成競(jìng)爭(zhēng)門(mén)檻?！敝x永林稱(chēng)。

據(jù)了解，中國(guó)平安目前在居家養(yǎng)老上的發(fā)力點(diǎn)就是整合資源、建立標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)顯示，ü平安“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”產(chǎn)品服務(wù)體系已布局64城，上線(xiàn)602項(xiàng)服務(wù)，超過(guò)12萬(wàn)名客戶(hù)獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格。同時(shí)，與各方共同起草的《居家養(yǎng)老遠(yuǎn)程管家服務(wù)指南》等兩項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)也正式發(fā)布實(shí)施。

“我們的居家養(yǎng)老服務(wù)也是剛剛開(kāi)始，里面還有許多需要不斷迭代和優(yōu)化的空間?！敝x永林說(shuō)。

整體利差風(fēng)險(xiǎn)可控

除了負(fù)債端上的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)端上市場(chǎng)利率環(huán)境不斷走低，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的剛性負(fù)債成本是否會(huì)帶來(lái)利差損風(fēng)險(xiǎn)也變成了懸在保險(xiǎn)行業(yè)頭上的“達(dá)摩克利斯之劍”。此次專(zhuān)訪(fǎng)中，中國(guó)平安的利差損風(fēng)險(xiǎn)如何？怎樣應(yīng)對(duì)低利率環(huán)境也成為了媒體關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

“先說(shuō)一下大的結(jié)論，平安的利差風(fēng)險(xiǎn)是可控的?！睆堉谴净貞?yīng)稱(chēng)。

張智淳進(jìn)一步解釋了如何從資負(fù)兩端來(lái)控制利差損風(fēng)險(xiǎn)：“從存量業(yè)務(wù)來(lái)看，在資產(chǎn)端，公司有大量前期配置的收益相對(duì)較高的長(zhǎng)久期債券以及高股息資產(chǎn)作為公司未來(lái)投資收益的‘壓艙石’，同時(shí)公司當(dāng)前的資產(chǎn)久期超過(guò)12年，將有效支撐未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間的投資收益率保持在合理水平。在負(fù)債端，盡管短期行業(yè)整體投資收益率受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響承壓，但公司的整體存量負(fù)債中傳統(tǒng)、分紅、萬(wàn)能三類(lèi)業(yè)務(wù)分布相對(duì)均衡，成本較低，整體而言公司利差損風(fēng)險(xiǎn)可控。”

而對(duì)于新增業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，國(guó)家金融監(jiān)管總局繼去年下調(diào)人身險(xiǎn)預(yù)定利率后，又在本月初下發(fā)通知，正式確定將傳統(tǒng)、分紅、萬(wàn)能三類(lèi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率或最低保證利率進(jìn)一步分別下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)，其中傳統(tǒng)型產(chǎn)品9月1日起從3.5%下降至3.0%；10月1日起，分紅險(xiǎn)及萬(wàn)能險(xiǎn)則分別從2.5%及2%降至2%及1.5%。

“在利率持續(xù)下行背景下，監(jiān)管及時(shí)對(duì)產(chǎn)品預(yù)定利率進(jìn)行調(diào)整，不僅對(duì)平安，對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)都是非常及時(shí)和必要的?！敝x永林表示。

張智淳分析稱(chēng)，隨著監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)行業(yè)負(fù)債成本下降，平安也會(huì)結(jié)合市場(chǎng)利率和預(yù)定利率的調(diào)整，對(duì)分紅險(xiǎn)的分紅水平和萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算水平進(jìn)行調(diào)整，未來(lái)平安新增業(yè)務(wù)的負(fù)債成本有望持續(xù)下移，有助于緩解資產(chǎn)端壓力。在資產(chǎn)端，平安將持續(xù)追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，做好收益匹配、流動(dòng)性匹配和久期匹配。此外，中國(guó)平安的資產(chǎn)負(fù)債修正久期缺口可控，利率風(fēng)險(xiǎn)的敞口有限。

在傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率下降的同時(shí)，吸引力隨之下降也成為了不爭(zhēng)的事實(shí)，對(duì)于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整在行業(yè)內(nèi)成為順勢(shì)而為的共識(shí)。

“預(yù)估后續(xù)分紅險(xiǎn)會(huì)替代傳統(tǒng)型產(chǎn)品成為新的主力產(chǎn)品類(lèi)型，占比可能超過(guò)50%。分紅型業(yè)務(wù)的發(fā)展將提升公司抵御利率風(fēng)險(xiǎn)和退保風(fēng)險(xiǎn)的能力?！睆堉谴痉Q(chēng)。

張智淳稱(chēng)，中國(guó)平安將進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)更新，在利率下行居民穩(wěn)健投資意愿高企、老齡化程度加深養(yǎng)老健康需求擴(kuò)大的背景下，配合平安醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略的支持，以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的提質(zhì)增效，滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化需求，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)平安三、四季度業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

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