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        在所有保險中，健康險無疑是水最深，最難選，但又是每個人最有必要買的一種保險。本文作為一篇干貨，將重點講解一下健康險定位和相關(guān)的小知識，作為大家購買健康險之前的一些必要理解和準備。

        一、健康險的定位與分類

        我們整理了一個簡單的健康險定位與分類圖，可以幫助大家更直觀清晰地去了解。

        健康險的四種產(chǎn)品分類中，后兩種（失能收入損失保險與護理保險）通常應用于某些特定場景，普適性不如疾病與醫(yī)療險。

        從2009年到2017年的所有健康險產(chǎn)品條款數(shù)據(jù)也說明，目前在市面上超過95%的健康險產(chǎn)品集中在疾病保險和醫(yī)療保險兩類。

        二、重疾險與醫(yī)療險的對比

        簡單總結(jié)之，就是：

        1、重疾險：保長期、重大疾病，保費通常而言較高；
        2、醫(yī)療險：保短期、日常門急診或住院，保費通常比重疾險低。

        雖然重疾發(fā)生的概率遠低于普通門急診、住院，但是一旦發(fā)生，對家庭、個人帶來的經(jīng)濟與健康損失極其巨大。所以說一般情況下，建議第一份健康險可以考慮購買重疾險，而將醫(yī)療險作為補充。

        1、保險期限

        重疾險對于保險期限的設定，通常較長，從數(shù)年到終身不等。因為普通人一生發(fā)生重大疾病（如癌癥等）的次數(shù)屈指可數(shù)，且隨著年紀的增長，概率一般遞增。所以在投保后，短期內(nèi)發(fā)生重大疾病的概率非常小，因此投保重疾險以長期為宜。

        但由于重疾險的保額高、期限長，通常還會帶有身故等附加責任，其保費相對來說也比較高。相對重疾險，醫(yī)療險的保險期限相對較短，保費也較低。

        2、保險責任

        字面理解，重疾險?！爸卮蠹膊　保t(yī)療險?！叭粘ａt(yī)療”。那么重大疾病的范疇是什么呢？

        通常保險條款中，會列明數(shù)十種重大疾病種類，其中一般會包括兩部分：一部分是中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會制定發(fā)布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》種的重大疾病，共計25種。包括了惡性腫瘤、急性心肌梗塞等等?；疽押w了常見的90%以上的病種；保險公司通常會在這25種重疾范圍外，再加上幾種重大疾病。

        只有罹患的疾病在合同列明的范圍內(nèi)，保險公司才會予以報銷（但一般情況下，超出25種疾病范圍的概率非常低，所以如果一個保險產(chǎn)品列了上百種重疾，他的目的就是為了提高保費，保險公司實際上沒有多負擔什么成本）。

        相對于重疾險保障的“重大疾病”，醫(yī)療險的設計目的就是為了滿足日常門診、急診、住院的需求。一般情況下，醫(yī)療險的保險責任包括門急診、住院兩種，有時一個產(chǎn)品會同時包括兩類責任。根據(jù)賠付方式的不同，住院費用的報銷也會有所區(qū)別，包括：

        津貼型：就是按照住院的天數(shù)（有時候會減去幾天），按每天X元賠付住院保險金。

        費用補償型：一次性給付住院費用保險金。

        雖然醫(yī)療險通常不會有像重疾險一樣的疾病種類，它一般會規(guī)定一個“藥品目錄”。有些產(chǎn)品會有一個“正藥品目錄”，就是在目錄內(nèi)的，我們才會予以報銷；

有些會是個“負藥品目錄”，就是目錄外的，我們才予以報銷。以在購買醫(yī)療險時，也要額外注意這個條款責任。

        美好生活從健康保障開始，了解了健康險定位和健康險的一些最基本的知識之后，相信大家在購買健康險的過程中會更加的清晰啦。

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