構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系是我國織密社會保障網(wǎng)、實現(xiàn)人民群眾美好生活向往的重要舉措。一直以來，國家在夯實基本醫(yī)療保險的同時，高度重視商業(yè)健康保險發(fā)展，發(fā)布了一系列政策文件，如《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》等，鼓勵加快發(fā)展商業(yè)健康保險，豐富健康保險產(chǎn)品供給。

但在老齡化程度加深、DRG/DIP醫(yī)保支付改革加速及保險行業(yè)轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展背景下，當前，商業(yè)健康保險總體覆蓋水平不高，在產(chǎn)品創(chuàng)新、政策優(yōu)惠、應(yīng)對DRG/DIP支付改革的能力、醫(yī)療健康服務(wù)提供、數(shù)據(jù)共享支持、商業(yè)健康保險理賠金計算方式與基本醫(yī)保不同步等方面存在不足。已有健康服務(wù)項目主要的實現(xiàn)形式是贈送，很難發(fā)揮健康保障作用，由此可見“商業(yè)醫(yī)療保險+健康服務(wù)”融合度較低。

隨著醫(yī)療和醫(yī)保數(shù)據(jù)穩(wěn)步開放，保險公司能夠降低核保成本，穩(wěn)步提升賠付水平，推動實現(xiàn)商業(yè)保險和基本醫(yī)保差異化發(fā)展，促進商保市場與基本醫(yī)保形成積極正向的良性互動。日前，上海、浙江等地已開始探索醫(yī)保數(shù)據(jù)對商業(yè)保險開放共享機制，并試點參保人就醫(yī)后基本醫(yī)療保險和商業(yè)保險一站式結(jié)算。隨著對醫(yī)療和醫(yī)保數(shù)據(jù)的深入挖掘，保險公司可以更準確預(yù)測疾病發(fā)生率，掌握醫(yī)療服務(wù)的使用情況和相關(guān)費用，并在產(chǎn)品設(shè)計時進行精準定價和風(fēng)險評估，進而將越來越多的創(chuàng)新產(chǎn)品納入保障責(zé)任，提升公眾健康水平。

強化對商業(yè)健康保險的政策激勵，推動商業(yè)健康保險創(chuàng)新擴面，探索創(chuàng)新的商業(yè)醫(yī)療保險模式，推動健康管理健康預(yù)警與醫(yī)療救助融合發(fā)展變得尤為重要，商業(yè)健康保險作為市場機制配置資源的制度安排，可以不斷擴大保障領(lǐng)域，為客戶提供高層次的健康保障服務(wù)。通過市場激勵打造“商業(yè)醫(yī)療保險＋健康服務(wù)”體系，提升全社會健康意識和健康水平，將有力推動健康服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，助力健康中國戰(zhàn)略實施。守護人民群眾健康。

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