20～29歲的理財思路是： 由求知到收益的過渡,并養(yǎng)成良好的消費與儲蓄習慣。美國作家西莉(Gail Sheehy)在她的暢銷書《轉(zhuǎn)變》(passages)中把20～29歲稱為人生的 嘗試期 ,年輕人面臨的問題不再是青春期的 我是誰？ 什么最真？ 而是 如何把握成人世界。 一些年輕人在跨入20歲時,還沒有真正開始進入成人世界,仍在被 我是誰？ 這類問題所困擾。有些人則不然,如大學生們已經(jīng)為畢業(yè)后嘗試新的生活做好了準備。然而,當他們進入工作領域后,很可能會發(fā)現(xiàn),多數(shù)人不清楚該如何管理剛剛獲得的薪資。
年輕人面臨的一大問題,很可能是金錢的挑戰(zhàn)。大學畢業(yè)前,他們是父母辛苦賺來的錢的消費者。畢業(yè)后情況完全發(fā)生了轉(zhuǎn)變。他們得自己掙錢養(yǎng)活自己,只能在不超出收入的水準上進行消費。他們得根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟實力,形成自己能承受的生活方式。目前,他們可能還享受不到父母輩的居住條件和交通工具。 年輕人必須在能夠承受的基礎上,作出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著還是娛樂,都要與現(xiàn)狀吻合。他們必須考慮： 是在收入范圍內(nèi)選擇現(xiàn)代的生活方式、作出決策,還是任性地透支信用卡？ 是享受不必要的高消費,繼續(xù)依靠父母支付賬單,還是理智、耐心地期待美好時刻的到來？
1.兩個問題
在這個轉(zhuǎn)折點處,年輕人需要認真對待兩個問題：
一、財務狀況 二、情緒狀況 從現(xiàn)在起,你就應該考慮最遙遠的問題：退休。 在你的意識中,退休可能是最遙遠的事了。但是,假如你期望能有一個美好、穩(wěn)定、富裕的晚年,那么就從現(xiàn)在做起！對薪資微薄的你來說,盡管有些痛苦,但這樣做很值得。你會發(fā)現(xiàn),及早做準備受益匪淺。 你可能會說,我需要買衣服、家具、新車,需要一套公寓。但是,從現(xiàn)在起為退休金投資只需很少的一部分,只需從你的賬單中挪出一點即可。 要知道,現(xiàn)在這微小的數(shù)目,將來就是一筆可觀的數(shù)字。所謂 很少的一部分 就是你的收入的10%。 假如你的老板直接從你的薪資里把這部分扣除掉,即扣存退休金,事情就簡單多了。你可以選擇增長型的投資項目,不要擔心風險,也不要頻繁更換投資項目,除非你選擇的共同基金管理人作了調(diào)整。至少,你可以投資指數(shù)基金。
投資公式
100 你的年齡=向增長型共同基金投資的百分比+低于10%的不動產(chǎn)投資 你的年齡=向增長型和收益型共同基金投資的百分比 計劃你的投資方案時,事先一定要明確自己的風險承擔能力,考慮自己的收入狀況和可用于投資的資產(chǎn)。通常,收益越大,風險也越大。 你的投資資產(chǎn)不應該包括 使用資產(chǎn) ,如急用現(xiàn)金、房子、汽車、家具、船或其他你不準備變賣的 財產(chǎn) 。需要說明的是,目前內(nèi)地人士還不能投資國際證券和基金,但是,隨著中國加入WTO和經(jīng)濟的不斷發(fā)展,這一領域早已進入人們的投資視野,而且也會是一個不錯的投資選擇。關于這方面的一些知識,還是預先知道的好。 20～29歲的投資 目 標：最大增長 時 間：30～40年 風 險：高風險 投資工具：共同基金 投資類型與比率 增長型：80%～100% 國內(nèi)證券：40% 國際證券：40% 增長型和收益型：20%～0% 國內(nèi)證券：10% 國際證券：10%2.投資與收益 假設一位22歲的年輕人,第一次工作的年薪是54000元(月入4500元),30歲時增加到94000元,即薪資每年增加5000元。如果你22～29歲間,每年拿出10%投資,你可以選擇年收益為10%的增長型國內(nèi)和國際基金。也就是說,從22歲起到29歲止,你的退休儲備金將是93160元。因此,從22歲開始到29歲時,你的退休金儲備是： 22歲 29歲 page 0 93160元 盡管93160元并不可觀,但隨著每年的投資,你的財富會逐漸累積起來的。盡管退休還不是你目前要考慮的問題,但及早累積財富卻是成熟的投資策略。你未來的生活會因為現(xiàn)在的微薄投資而豐富多彩。 此外,假如每年投資20000元,開始投資的年齡分別是20歲、30歲、40歲或50歲,65歲時的金額將是： 每年投資20000元,直至65歲 投資起點 10%的收益 12%的收益 20歲 14378100 27165000 30歲 5420490 8633270 40歲 1966940 2666670 50歲 635450 745600 明確你的投資項目至關重要,但確定你的儲蓄額或投資額更加重要。不要猜測收益,靜靜地坐下來,計算一下投資10%年薪后,總回報是多少。當然,首先你得投資。
3.十項建議
為了營造你20～29歲幸福的理財之道,要形成良好的生活習慣。
下列有十個建議項目供你參考。
一、擬定實際的理財目標并堅持下去,不要讓你的情緒破壞它。 二、選擇合適的朋友和伴侶。明確適合自己的朋友和伴侶,保證他們能支持你的財務目標。 三、不要在短時間內(nèi),在太多異性朋友身上浪費時間和錢財。你應該有很多的事情要做。 四、留出2.5～3個月的收入,一部分做急用現(xiàn)金,另一部分投資貨幣市場或儲蓄。這是為你失業(yè)、殘廢或修理房子和汽車做金錢儲備。 五、不斷增加你的投資額。從現(xiàn)在開始每月至少投資總收入的10%。 六、你的投資資產(chǎn)中至少80%是向增長型項目投資。20%向增長型/收益型投資。 七、在能承擔的風險范圍內(nèi)尋找高收益投資項目。 八、了解你的所有支出。這是對你的計劃實施情況的回饋。 九、有規(guī)律而有系統(tǒng)地投資。 十、不要透支信用卡。 脫離父母資助、獲得經(jīng)濟獨立的年輕人,難免不知道如何有效地管理錢財,對投資不很了解的人尤其如此。而管理金錢的方式與其職業(yè)和潛在的收入水準有直接關系。 閱讀本書的20～29歲的年輕人,你們可能已經(jīng)獲得了計劃性的投資生涯的觀念,請繼續(xù)保持良好的消費習慣,未來的所有決策將會變得更加容易。

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