養(yǎng)老金融應重點投向居家和社區(qū)養(yǎng)老

來源：金融時報 作者：記者 孫榕 發(fā)布時間：2024-10-23

在長壽時代，老年群體既對儲蓄、信托、基金、保險等金融產品服務有需求，又對醫(yī)康養(yǎng)混合型產品滿懷期待。如何實現儲蓄、基金、保險產品的融合，從而為老年人在長壽時代提供醫(yī)康養(yǎng)混合產品，已然成為養(yǎng)老金融向金融領域提出的新課題。

在第十三屆全國政協(xié)委員、中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文看來，保險業(yè)在康養(yǎng)生態(tài)圈中具有十個作用，一是新農合與城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的承辦者；二是城鎮(zhèn)職工補充養(yǎng)老保險的運營者；三是城鄉(xiāng)居民大病保險的主辦者；四是長期護理保險服務的提供者；五是養(yǎng)老投資的管理者；六是對沖長壽風險保險產品的發(fā)行者；七是老年人意外風險的守護者；八是降低醫(yī)療通脹率的撬動者；九是醫(yī)康養(yǎng)綜合服務產品的生產者；十是醫(yī)康養(yǎng)一體化養(yǎng)老社區(qū)的集中提供者。

“目前，我國保險業(yè)基本形成了醫(yī)康養(yǎng)閉環(huán)生態(tài)圈?！编嵄谋硎?，保險業(yè)擁有三大產品體系，一是醫(yī)康養(yǎng)公共產品，在全國醫(yī)療保障費用支出結構中占比逐年提高；二是醫(yī)康養(yǎng)大眾產品，包括養(yǎng)老機構綜合責任險、老年人意外傷害險、惠民保產品等；三是醫(yī)康養(yǎng)高端產品，分為重資產、輕資產和輕重資產結合模式?！皬膮⑴c基本社保到普惠型的大眾產品，再到高端產品，保險業(yè)已成為長壽時代多層次社保體系的重要補充，這在其他金融領域難以替代，充分體現保險業(yè)價值?！?/p>

目前，我國推行的養(yǎng)老模式主要為“9073”，即90%居家養(yǎng)老、7%社區(qū)養(yǎng)老、3%機構養(yǎng)老。據鄭秉文分析，實際上，居家養(yǎng)老的比例遠遠高于90%，而社區(qū)養(yǎng)老的比例低于6%、7%，機構養(yǎng)老低于3%、4%。“中國養(yǎng)老重點是居家養(yǎng)老，即使在最發(fā)達的國家，養(yǎng)老的主流方式也是居家養(yǎng)老。”他呼吁，金融機構和養(yǎng)老金融應將重點投向居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老，這是養(yǎng)老金融的藍色海洋，也是以人民為中心的具體體現。

同時，在長壽時代下，養(yǎng)老方式的變化對醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)圈也提出不小的挑戰(zhàn)。在鄭秉文看來，未來養(yǎng)老金融發(fā)展將呈現出三個融合趨勢。一是“居家+社區(qū)”養(yǎng)老融合趨勢，主要體現在社區(qū)向居家登門養(yǎng)老服務的派送；二是“社區(qū)+機構”的趨勢，特點是社區(qū)提供大型的一體化醫(yī)康養(yǎng)養(yǎng)老社區(qū)，現在全國保險機構提供了四五十家大型養(yǎng)老社區(qū)；三是“居家+社區(qū)+機構”的融合趨勢。

責任編輯：袁浩

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