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規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融使其健康發(fā)展

來(lái)源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2024年12月18日 10:50

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融使其健康發(fā)展

文/全國(guó)人大代表張文匯

來(lái)源：中國(guó)人大雜志瀏覽字號(hào)：大中小 2016年08月03日 15:32

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)呈現(xiàn)迅猛發(fā)展態(tài)勢(shì)，在滿足企業(yè)和中低收入階層投融資需求、提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率、促進(jìn)金融包容性發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中，仍存在一些問(wèn)題：一是互聯(lián)網(wǎng)金融立法滯后。2015年，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行等十部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》），明確了鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策導(dǎo)向，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)態(tài)的監(jiān)管責(zé)任，提出了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序的監(jiān)管要求。但《意見(jiàn)》屬于部門(mén)規(guī)章，在調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融交易平等的當(dāng)事人之間的關(guān)系時(shí)，法律效力明顯不足，導(dǎo)致有關(guān)當(dāng)事人對(duì)自身行為后果缺乏明晰認(rèn)知的可預(yù)見(jiàn)性，等等。二是互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)支撐相對(duì)薄弱。技術(shù)平臺(tái)極易受到黑客的攻擊，造成互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)被惡意更改或泄露、資金被盜竊等嚴(yán)重后果，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)平臺(tái)的安全狀況無(wú)法得到有效保障。三是監(jiān)管模式不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要?！兑庖?jiàn)》明確互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)（P2P）、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，監(jiān)管是明顯的“一行三會(huì)”機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式。而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)形態(tài)復(fù)雜，涉及的金融機(jī)構(gòu)小而分散，且以民營(yíng)為主，經(jīng)營(yíng)管理模式與傳統(tǒng)的層級(jí)模式不同，呈明顯的扁平化，傳統(tǒng)監(jiān)管半徑和能力難以全面有效覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

《意見(jiàn)》僅僅提供了一個(gè)基本制度框架,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)還無(wú)法得到有效解決,仍需出臺(tái)相應(yīng)的配套措施。為此建議：

一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融立法。盡快制定出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律及其配套的法規(guī)，科學(xué)界定互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，明確各類業(yè)務(wù)的范疇和性質(zhì)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點(diǎn)明確相應(yīng)的監(jiān)管主體，明確互聯(lián)網(wǎng)金融各市場(chǎng)主體的權(quán)利和義務(wù)。同時(shí)，也要配套出臺(tái)更加細(xì)致的制度，為互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展提供更加精細(xì)的指引。

二是完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型和特點(diǎn)，進(jìn)一步細(xì)化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體。在建立各監(jiān)管部門(mén)協(xié)同監(jiān)管機(jī)制的同時(shí)，應(yīng)建立跨區(qū)域監(jiān)管合作機(jī)制。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)小而分散的特點(diǎn)，逐步將監(jiān)管重點(diǎn)從機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)按照開(kāi)展實(shí)體服務(wù)和證券投資服務(wù)進(jìn)行區(qū)分，實(shí)行分類監(jiān)管。同時(shí)，在依法監(jiān)管的基礎(chǔ)上建立退出機(jī)制，對(duì)于達(dá)到退出條件的機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)堅(jiān)決予以清退，防止互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)或放大系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

三是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系建設(shè)。加快互聯(lián)網(wǎng)金融新技術(shù)、新標(biāo)準(zhǔn)的研究，盡快出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)部門(mén)規(guī)則和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)涉及技術(shù)環(huán)節(jié)較多的特點(diǎn)，加大硬件投入，提高信息化水平和信息安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，切實(shí)保證業(yè)務(wù)信息的安全。

編輯：馬冬瀟

責(zé) 編：沈娟