今天要說的這款產(chǎn)品是泰康人壽的惠健康。

看了這款保險(xiǎn)的條款之后，學(xué)姐不由得想到泰康旗下另一款重疾險(xiǎn)——健康百分百，兩者簡直像孿生姐妹，只有細(xì)微的差別。

下面學(xué)姐將詳細(xì)分析這款產(chǎn)品，看看保障與價(jià)格是否真正稱得上“實(shí)惠”：

（1）惠健康PK健康百分百D

（2）大公司重疾險(xiǎn)產(chǎn)品PK

（3）5款熱銷重疾險(xiǎn)橫向?qū)Ρ?/p>

一、惠健康PK健康百分百D

先來看看惠健康與健康百分百D的產(chǎn)品形態(tài)：

可以看出，惠健康與健康百分百D的保障的核心保障基本一樣，重疾保障120種賠付1次、輕癥保障60種賠付5次，身故/高殘/疾病終末期在18歲后，都能賠100%保額。

從高發(fā)輕癥來看覆蓋比較全面：

高發(fā)輕癥都有覆蓋

兩者也都支持年金轉(zhuǎn)換，即可以拿理賠金或減保/退保后的現(xiàn)金價(jià)值，購置一份年金保險(xiǎn)，然后每年領(lǐng)錢花花。這種設(shè)定讓大家有了更多的選擇，也把產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值功能用到了極致。

惠健康條款截圖

實(shí)際上，這項(xiàng)權(quán)利比較雞肋，不算是優(yōu)勢。只要有錢，任何保險(xiǎn)公司的年金險(xiǎn)都可以購買，哪個(gè)收益高就買哪個(gè)。

看完兩者的基本情況，學(xué)姐再來說說修改升級(jí)的地方，主要是“一增一減”：

（1）一增：增加特定疾病保險(xiǎn)金

惠健康條款截圖

惠健康多了「重大器官移植或造血干細(xì)胞移植術(shù)」的額外賠付，可以拿到200%保額。也就是說，罹患這種疾病，最多可以得到200萬。

（2）一減：少交一年保費(fèi)

雖然同等情況下，惠健康比健康百分百D貴了100塊，但是惠健康是19年/29年繳費(fèi)，比健康百分百D少一年，算下來總保費(fèi)要便宜1萬塊左右（以保額50萬/19年繳費(fèi)計(jì)）。

整體看下來，惠健康可以說是健康百分百的優(yōu)化版，無論是從費(fèi)率上還是從保障上都全面占優(yōu)。

二、大公司重疾險(xiǎn)PK

在市場上同等級(jí)的大公司各自同類產(chǎn)品中，惠健康是否有優(yōu)勢？學(xué)姐選擇了4款產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比：

（1）中國人壽·國壽福臻享版

（2）中國平安·平安福2019Ⅱ

（3）華夏保險(xiǎn)·華夏常青樹多倍版2.0

（4）泰康人壽·惠健康

（點(diǎn)擊查看大圖）

我們看結(jié)論：

在單次賠付重疾險(xiǎn)當(dāng)中，惠健康比國壽福、平安福都更優(yōu)秀。不但輕癥保障起步賠付30%，賠付5次，還有「重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)」這種高發(fā)重疾的額外賠付。

此外，惠健康還具有身故/高殘/疾病終末期賠付保額的責(zé)任，保障更全面。而且惠健康比國壽福、平安福都便宜一些。

但是，與華夏常青樹多倍版2.0對(duì)比來看，惠健康的優(yōu)勢就沒有了。

作為一款重疾多次賠付+輕/中癥全面覆蓋的產(chǎn)品，常青樹多倍版2.0比惠健康還要便宜。前者重疾賠付6次，中癥賠付2次，輕癥還能遞增賠付3次，是一款大公司里較為優(yōu)秀產(chǎn)品。

但撇開華夏人壽來看，學(xué)姐覺得泰康在老七家（國壽、平安、太平洋、泰康、人保、太平、新華等）大公司里，算比較有誠意的了，比平安最近出的大/小福星要好得多。

三、5款熱銷重疾險(xiǎn)橫向?qū)Ρ?/strong>

那惠健康與其他優(yōu)秀的線上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，還有競爭力嗎？

（點(diǎn)擊查看大圖）

學(xué)姐將惠健康與其他4款性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)放在一起比比。

（1）價(jià)格

上面5款產(chǎn)品中，泰康·惠健康是最貴的（保障內(nèi)容也是最少的）。沒有中癥賠付，重疾只賠付1次，保費(fèi)卻超過了重疾賠付6次+癌癥賠付3次+輕/中癥保障的光大永明·嘉多保，這筆賬怎么算？

（2）性價(jià)比

推薦康樂一生2019和前行無憂，是目前來說重疾單次賠付+癌癥多次賠付+身故保障的最優(yōu)產(chǎn)品。

兩款產(chǎn)品的輕/中/重癥覆蓋都非常全面，而且康樂一生2019還可以附加藥神一號(hào)醫(yī)療險(xiǎn)，癌癥特效藥、靶向藥不用愁。

（3）全面保障

推薦嘉多保與備哆分1號(hào)，都是重疾多次賠付型產(chǎn)品。

兩者相比，嘉多保的輕癥賠付保額遞增，還具有癌癥多次賠付的保障；備哆分1號(hào)則是重疾多次賠付保額遞增，而且核保相對(duì)寬松，對(duì)乙肝人群友好。

今年出的優(yōu)秀產(chǎn)品里，幾乎都附加了癌癥二次保障的選擇。正是因?yàn)榘┌Y的特性：高發(fā)、易轉(zhuǎn)移、易復(fù)發(fā)。癌癥長期占據(jù)各大保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)理賠榜單第一名，我們應(yīng)該加倍重視癌癥的保障。

總的來說，泰康惠健康是一款中規(guī)中矩的終身型重疾產(chǎn)品，比線上產(chǎn)品貴，但比大公司產(chǎn)品便宜，保障上沒有暗坑。

但如果，以同樣價(jià)格甚至更便宜的保費(fèi)，能買到“中癥保障2次賠付”“重疾前10年保額增加30%”“癌癥多次賠付”“重疾多次賠付”這些更全面的保障，你會(huì)怎么選？