以價(jià)值和效益為中心,增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力
今年9月,國(guó)務(wù)院發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”,即《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》),為新形勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)守正創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向?!兑庖姟分赋?,要推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持內(nèi)涵式發(fā)展、特色化經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化管理,加快由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變。監(jiān)管層面也多次強(qiáng)調(diào),要把握正確發(fā)展理念,堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀、風(fēng)險(xiǎn)觀。
平安人壽牢牢把握金融的政治性和人民性,深刻領(lǐng)會(huì)《意見》精神,貫徹落實(shí)相關(guān)政策要求,持續(xù)深化“渠道+產(chǎn)品+數(shù)字化”的改革轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,錨定健康可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)期目標(biāo),寫好金融“五篇大文章”,增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。
豐富產(chǎn)品服務(wù)供給,提升保險(xiǎn)保障價(jià)值
服務(wù)民生保障、增進(jìn)民生福祉是保險(xiǎn)業(yè)踐行“保險(xiǎn)姓?!钡穆淠_點(diǎn)和著力點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)持續(xù)豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給,積極拓展保險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延,以更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障、財(cái)富管理及醫(yī)療養(yǎng)老需求。
大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。人口老齡化趨勢(shì)下,著眼養(yǎng)老金融,以專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)助力“老有所養(yǎng)”,既是時(shí)代命題,也是行業(yè)使命。
平安人壽在產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)模式上持續(xù)創(chuàng)新,促進(jìn)供需適配,助力加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。產(chǎn)品方面,持續(xù)豐富面向中老年客群的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給,例如推出一系列養(yǎng)老年金產(chǎn)品,以穩(wěn)定的現(xiàn)金流給付,支持人民群眾養(yǎng)老財(cái)富積累。同時(shí),積極推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)品的適老化改造,部分財(cái)富及養(yǎng)老類產(chǎn)品的客戶最高可投保年齡提高至80歲,擴(kuò)展被保險(xiǎn)人群體范圍。服務(wù)方面,依托平安集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢(shì),持續(xù)探索升級(jí)“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”服務(wù)模式,將保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合,幫助消費(fèi)者獲取便捷、省心的專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)。聚焦居家養(yǎng)老,圍繞老年人在醫(yī)療健康、居家改造、康復(fù)護(hù)理、文化娛樂等維度的不同需求,創(chuàng)新打造“醫(yī)、護(hù)、住、樂”聯(lián)體模式,共建養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)。針對(duì)高品質(zhì)康養(yǎng)需求,提供一站式康養(yǎng)解決方案,推進(jìn)康養(yǎng)社區(qū)建設(shè),幫助客戶暢享高質(zhì)量晚年生活。
積極推動(dòng)產(chǎn)品向浮動(dòng)收益類轉(zhuǎn)型發(fā)展。低利率時(shí)代,資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇,開發(fā)利率低敏感性的浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品,一方面有助于險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)資負(fù)匹配,利好長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展;另一方面,也可幫助客戶在投資環(huán)境較好時(shí),享有約定利益之外的額外紅利,滿足客戶財(cái)富管理需求。
平安人壽響應(yīng)政策要求,順應(yīng)市場(chǎng)變化,推出分紅型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上融財(cái)富儲(chǔ)備、增長(zhǎng)和傳承于一體,充分發(fā)揮人壽保險(xiǎn)的家庭保障和財(cái)富傳承功能,實(shí)現(xiàn)客戶生命價(jià)值和財(cái)富價(jià)值的雙重守護(hù)。未來還將在分紅產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)上下功夫,通過推出年金分紅險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品,豐富浮動(dòng)收益型產(chǎn)品貨架,滿足消費(fèi)者多元化需求。
健全普惠保險(xiǎn)體系。發(fā)展普惠保險(xiǎn)是踐行金融工作的政治性、人民性的必然要求,也是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要。為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù),有助于全面織密民生保障網(wǎng),讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多更公平惠及全體人民。
平安人壽積極履行社會(huì)責(zé)任,響應(yīng)稅優(yōu)健康險(xiǎn)惠民政策及消費(fèi)者健康保障需求,推出稅優(yōu)醫(yī)療險(xiǎn)、稅優(yōu)護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品,分別聚焦消費(fèi)者的住院醫(yī)療需求和老年人失能問題提供專屬保障,減輕客戶經(jīng)濟(jì)壓力,讓保險(xiǎn)保障惠及更多人民群眾。
深化銷售體系改革,不斷增強(qiáng)渠道質(zhì)量
保險(xiǎn)業(yè)尤其是人身險(xiǎn)業(yè),要堅(jiān)持以客戶為中心的價(jià)值導(dǎo)向,推進(jìn)保險(xiǎn)銷售體系向?qū)I(yè)化、全面化和精細(xì)化方向發(fā)展。在監(jiān)管部門指導(dǎo)下,行業(yè)已在積極落實(shí)銷售隊(duì)伍清虛、代理人分類分級(jí)管理、“報(bào)行合一”等工作,推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
加快營(yíng)銷體制改革。下大力氣改革銷售體系,推動(dòng)銷售渠道向多元化、融合化和高質(zhì)量發(fā)展,是政策風(fēng)向,也是行業(yè)共識(shí)。平安人壽堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展為價(jià)值引領(lǐng),引導(dǎo)銷售隊(duì)伍向?qū)I(yè)化發(fā)展和精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型,目前已構(gòu)建代理人渠道、銀保渠道、社區(qū)金融渠道、下沉渠道四大渠道,全面打造多渠道專業(yè)化銷售能力,渠道發(fā)展質(zhì)量顯著提升。2024年前三季度,代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)31.6%。通過實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練、場(chǎng)景賦能、權(quán)益支持、高端客戶服務(wù)等舉措,有效提升隊(duì)伍產(chǎn)能,代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)54.7%。銀保渠道方面,持續(xù)深化平安銀行獨(dú)家代理模式,積極鞏固國(guó)有大行合作,拓展頭部股份行、城商行等潛力渠道。截至同期,銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)68.5%,產(chǎn)能持續(xù)提升。社區(qū)金融渠道方面,精耕存續(xù)客戶,致力于提供高質(zhì)量、可持續(xù)、有溫度的服務(wù)。截至2024年9月末,社區(qū)金融渠道存續(xù)客戶13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升6.6個(gè)百分點(diǎn),新業(yè)務(wù)價(jià)值同比提升超300%。
加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。人才建設(shè)是基石,行為引導(dǎo)是關(guān)鍵。要全面提升銷售行為的規(guī)范性、適當(dāng)性和線上線下銷售的融合性,推動(dòng)銷售模式向以客戶需求為核心的顧問式營(yíng)銷轉(zhuǎn)變。
平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司打造“高素質(zhì)、高績(jī)效、高品質(zhì)”的三高隊(duì)伍,以新質(zhì)人才、新質(zhì)團(tuán)隊(duì),扎實(shí)構(gòu)筑保險(xiǎn)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力。首創(chuàng)并應(yīng)用“三好五星”體系,打造技能更專、素質(zhì)更高的三好五星團(tuán)隊(duì),為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更美好的體驗(yàn)。聚焦以“優(yōu)”增“優(yōu)”,提升新人質(zhì)量,截至2024年三季度末,平安人壽總部新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升4個(gè)百分點(diǎn)。
深入實(shí)施“報(bào)行合一”。保險(xiǎn)業(yè)歷史上較為粗放的費(fèi)用管理方式,為行業(yè)發(fā)展埋下了隱患。近年來,從銀保渠道開始推行的“報(bào)行合一”政策,對(duì)于險(xiǎn)企遏制費(fèi)差損、提升經(jīng)營(yíng)效益、控制風(fēng)險(xiǎn)等方面大有裨益,有助于解決行業(yè)長(zhǎng)期以來的挑戰(zhàn)和問題。
察勢(shì)者智,馭勢(shì)者贏?!皥?bào)行合一”大背景下,經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)、品牌聲譽(yù)好、客戶滿意度高、產(chǎn)品和服務(wù)更契合消費(fèi)者需求的險(xiǎn)企,競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步凸顯。平安人壽積極響應(yīng)政策要求,扎實(shí)推進(jìn)“報(bào)行合一”,強(qiáng)化資負(fù)聯(lián)動(dòng),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,提升經(jīng)營(yíng)效益。
持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效
數(shù)字化是助力金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵路徑,也是提升價(jià)值與效益的有力保障。中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲曾表示,全面數(shù)字化必將成為中國(guó)平安可持續(xù)發(fā)展的“壓艙石”與“領(lǐng)頭雁”。近年來,平安人壽在平安集團(tuán)“全面數(shù)字化”戰(zhàn)略指引下,將數(shù)字化貫徹到公司經(jīng)營(yíng)管理的方方面面,真正讓數(shù)字化深入肌體、暢通血脈。
數(shù)字化助力“聰明經(jīng)營(yíng)”。市場(chǎng)環(huán)境紛繁復(fù)雜、瞬息萬(wàn)變。借助數(shù)字化手段總結(jié)規(guī)律、識(shí)別機(jī)遇與挑戰(zhàn),有助于企業(yè)在經(jīng)營(yíng)分析與管理決策上快人一步,在激烈競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。平安人壽基于大數(shù)據(jù)等技術(shù),創(chuàng)新打造涵蓋公司經(jīng)營(yíng)管理“神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)”全景的“捷報(bào)”智慧經(jīng)營(yíng)平臺(tái),便于公司從管理層面掌握全局、預(yù)判趨勢(shì),為制定策略和采取行動(dòng)贏得寶貴時(shí)間,從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)決策的“先知、先決、先行”。
數(shù)字化重塑服務(wù)體驗(yàn)。金融行業(yè)存在一定專業(yè)門檻,數(shù)字化技術(shù)的全面應(yīng)用,讓金融業(yè)得以向廣大消費(fèi)者提供更加省心、更為便捷的服務(wù),增強(qiáng)人民群眾獲得感。在保險(xiǎn)消費(fèi)者最為關(guān)心的理賠服務(wù)環(huán)節(jié),針對(duì)傳統(tǒng)理賠方式費(fèi)時(shí)、麻煩等痛點(diǎn),平安人壽依托數(shù)字化、智能化手段,升級(jí)推出“111極速賠”服務(wù),實(shí)現(xiàn)“1句話語(yǔ)音報(bào)案”、理賠材料“1鍵上傳”、“1分鐘內(nèi)”自動(dòng)審核給付,大大提升理賠效率。2024年上半年,30分鐘內(nèi)“閃賠”服務(wù)平均耗時(shí)僅7.4分鐘,最快一筆賠付僅需10秒鐘。
數(shù)字化促進(jìn)風(fēng)控管理。防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。通過數(shù)字化賦能,可以更全面、快速地識(shí)別和判斷風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全流程管控。例如,平安人壽“新單品質(zhì)管理平臺(tái)”,借助人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,全流程覆蓋保單承保的前、中、后各環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)快速識(shí)別問題、預(yù)警問題,攔截、化解新單品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn),在規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為、提升新單保單品質(zhì)、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面,具備重要價(jià)值。憑借風(fēng)控覆蓋全面性、體系完整性以及技術(shù)領(lǐng)先性,該平臺(tái)已獲得央行2023年度“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”等多項(xiàng)殊榮。
木無(wú)本必枯,水無(wú)源必竭。行業(yè)的長(zhǎng)期健康可持續(xù)發(fā)展,還需要底層文化的有力支撐。積極培育中國(guó)特色金融文化,切實(shí)做到誠(chéng)實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī),既是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求,也是保障消費(fèi)者合法權(quán)益的必然要求。平安人壽堅(jiān)守以人民為中心的理念,在平安集團(tuán)“新價(jià)值文化”引領(lǐng)下,堅(jiān)持專業(yè)修行、價(jià)值修行,不斷優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品供給,培育誠(chéng)信、合規(guī)的銷售隊(duì)伍,向廣大消費(fèi)者提供“省心、省時(shí)、又省錢”的產(chǎn)品和服務(wù),傳遞金融溫度。
行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,需要久久為功。馬明哲董事長(zhǎng)曾表示,要堅(jiān)持以人民為中心,力當(dāng)改革創(chuàng)新“實(shí)干派”,持續(xù)推進(jìn)公司戰(zhàn)略改革、服務(wù)模式創(chuàng)新,做好金融五篇大文章,提升金融服務(wù)質(zhì)效。新時(shí)代新征程,平安人壽將繼續(xù)貫徹落實(shí)國(guó)家政策及監(jiān)管要求,在平安集團(tuán)戰(zhàn)略指引下,堅(jiān)定回歸本源、專注主業(yè),與行業(yè)一道,加快由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變,大力提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平,助推金融強(qiáng)國(guó)建設(shè),為服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。
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