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以長期主義深耕養(yǎng)老金融助力健康長久好生活

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2025年06月04日 07:05

友邦人壽江蘇分公司總經(jīng)理?xiàng)顤|強(qiáng)

長壽時代，養(yǎng)老相關(guān)話題一直受到社會各界廣泛關(guān)注。2024年12月15日起，個人養(yǎng)老金制度全面放開，稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍也從36個先行城市（地區(qū)）同步擴(kuò)大到全國。

完善“一老一幼”服務(wù)是保障和改善民生的重要內(nèi)容。2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)積極參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)。

與之呼應(yīng)，作為外資險企代表，友邦人壽近年來積極布局養(yǎng)老領(lǐng)域，尤其是在個人養(yǎng)老金領(lǐng)域取得矚目業(yè)績，為推動金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)友邦之力。伴隨個人養(yǎng)老金制度全面放開，友邦人壽保險有限公司江蘇分公司（以下簡稱“友邦江蘇”）積極支持、深入?yún)⑴c，為老百姓養(yǎng)老第三支柱建設(shè)加碼助力，努力推動個人養(yǎng)老金制度在江蘇全面實(shí)施。近日，筆者專訪了友邦人壽保險有限公司江蘇分公司總經(jīng)理?xiàng)顤|強(qiáng)。在對話中，我們可以清晰地了解友邦江蘇如何通過長期主義和創(chuàng)新實(shí)踐，滿足多元化的客戶需求，提升客戶體驗(yàn)，積極履行社會責(zé)任，推動江蘇保險市場高質(zhì)量發(fā)展。

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解鎖養(yǎng)老新“享”法

隨著個人養(yǎng)老金制度逐步落地和深入實(shí)施，國內(nèi)養(yǎng)老保障市場正迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇，并為保險業(yè)發(fā)展帶來了第三次浪潮。個人養(yǎng)老金逐漸成為我國養(yǎng)老第三支柱，但與此同時也存在諸多問題，比如個人養(yǎng)老金制度推行面臨市場認(rèn)知不足、個人實(shí)際參與率低、繳費(fèi)金額遠(yuǎn)未達(dá)上限等挑戰(zhàn)。

2023年相關(guān)部門數(shù)據(jù)顯示，個人養(yǎng)老金賬戶繳存人數(shù)僅占開戶人數(shù)的22%，人均繳存金額僅約2000元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于個人養(yǎng)老金賬戶1.2萬元的繳存上限。雖然截至2024年11月底，全國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已突破7000萬戶，但仍然存在投入端參與者多參加者少，產(chǎn)出端產(chǎn)品繁多獲利者少的現(xiàn)象和問題。

對此，楊東強(qiáng)表示，自國家開展個人養(yǎng)老金稅優(yōu)政策試點(diǎn)以來，“開戶熱繳存冷”的問題備受關(guān)注。友邦人壽對此的解決之道是，舉全公司之力投入這一市場的開拓中，全體友邦內(nèi)、外勤員工都以極大熱情投入到這項(xiàng)工作中，做好政策的宣傳員，不僅宣傳好的政策，也要提供對應(yīng)的產(chǎn)品和解決方案。友邦人壽也因此成為保險行業(yè)中推廣個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)成效最為顯著的主體之一。同時，友邦人壽利用在養(yǎng)老險上的豐富經(jīng)驗(yàn)，快速推出專屬稅優(yōu)產(chǎn)品。在2023年4月即發(fā)布可享受節(jié)稅政策的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，以穩(wěn)健增值的資金收益和靈活豐富的保險保障，積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，助力中國家庭“自在享老暢享樂齡生活”。經(jīng)過1年多時間的個人養(yǎng)老金政策推廣，截至2024年12月，友邦人壽個人養(yǎng)老金客戶近22萬，個人養(yǎng)老金新單總保費(fèi)突破25億元，平均每天服務(wù)343位客戶，累計服務(wù)企業(yè)超2萬家。而到2024年12月底，友邦人壽個人養(yǎng)老金客戶的預(yù)期累計生存利益近625.8億元。平均稅率按20%預(yù)估，預(yù)期累計節(jié)稅金額約73.7億元。

在江蘇首批試點(diǎn)城市蘇州，截至2024年11月底，友邦江蘇已為近1.8萬名蘇州市民提供個人養(yǎng)老金保障，累計總保額超21.43億元，獲得市場廣泛認(rèn)可。近期，“友邦優(yōu)享未來兩全保險”在主流媒體主辦的“2024江蘇金融名片”評選中，榮膺“最受蘇州市民歡迎個人養(yǎng)老金產(chǎn)品”?！巴ㄟ^一對一專業(yè)及時的觸達(dá)服務(wù)，友邦建立起了良好的市場口碑，不斷吸引客戶周圍群體，使個人養(yǎng)老金政策能夠覆蓋更廣泛的人群?！?楊東強(qiáng)表示，“在積極推出相關(guān)產(chǎn)品的同時，友邦的高素質(zhì)營銷員隊伍，能夠精準(zhǔn)洞察不同客群多元化的養(yǎng)老需求。憑借專業(yè)化、顧問式的營銷模式，從需求剖析、資金預(yù)估，再到保障配置等各個維度進(jìn)行全盤考量，從而為客戶打造個性化的養(yǎng)老規(guī)劃方案?！?/p>

“接下來個人養(yǎng)老金制度在江蘇的全面落實(shí)，必將釋放更為廣闊的市場空間，進(jìn)一步提升老百姓的養(yǎng)老保障水平?！?楊東強(qiáng)表示，“個人養(yǎng)老金是保險企業(yè)鏈接客戶的‘新觸點(diǎn)’，由此出發(fā)，幫助客戶主動規(guī)劃養(yǎng)老，建立全面、綜合的養(yǎng)老解決方案。友邦人壽將個人養(yǎng)老金的推動置于自身整體的養(yǎng)老戰(zhàn)略之中，與其‘輕資產(chǎn)+重服務(wù)’的‘養(yǎng)老生態(tài)圈’有機(jī)融合，形成整體解決方案。友邦人壽始終站在行業(yè)前沿，積極響應(yīng)政策號召，深度投身養(yǎng)老第三支柱建設(shè)。未來，我們將進(jìn)一步深入洞察江蘇地區(qū)客戶養(yǎng)老需求，我們有信心成為推動江蘇養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，助力廣大客戶自在享老‘友’陪伴，增強(qiáng)老百姓退休后的獲得感、幸福感、安全感?！?

聚焦養(yǎng)老金融

以長期主義引領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展

作為首個將壽險營銷員制度引入中國內(nèi)地的保險公司，友邦人壽始終高度重視在營銷員培養(yǎng)上的投入，并致力通過整合多方資源，為卓越營銷員搭建多元發(fā)展平臺，幫助營銷員成長為專業(yè)、可信賴，能夠陪伴客戶一生的“健康及財富管理伙伴”。

據(jù)了解，以“險企應(yīng)成為養(yǎng)老第三支柱的支柱”為定位，友邦人壽積極布局養(yǎng)老領(lǐng)域，建設(shè)“資金與保障儲備+養(yǎng)老生態(tài)圈”雙層結(jié)構(gòu)，前者為養(yǎng)老生活提供資金保障，后者通過整合市場上各種優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源滿足個性化的養(yǎng)老服務(wù)需求?！芭c業(yè)內(nèi)自建養(yǎng)老社區(qū)的‘重資產(chǎn)’模式不同，友邦的養(yǎng)老生態(tài)圈把更多資源投入到服務(wù)團(tuán)隊建設(shè)、系統(tǒng)搭建、體系建立中，有效整合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游資源，更具彈性，有利于滿足客戶普適性、多樣化養(yǎng)老需求?！睏顤|強(qiáng)介紹，友邦人壽通過對“第三支柱養(yǎng)老”創(chuàng)新模式的長期探索與構(gòu)建，不斷助力客戶實(shí)現(xiàn)“自在養(yǎng)老‘友’陪伴”。

另外，養(yǎng)老的長期性與友邦秉持的“長期主義”天然契合，踐行“長期主義”必不可少的耐心和信心，也必然會成為友邦人壽在養(yǎng)老領(lǐng)域構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢的助力。楊東強(qiáng)對此表示：“保險業(yè)作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮重要作用，特別在養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)計、長期資金管理、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合上具有獨(dú)特優(yōu)勢。發(fā)展養(yǎng)老金融保險，不僅對于加強(qiáng)個人養(yǎng)老保障非常重要，更具有重大的社會意義。友邦人壽積極響應(yīng)‘做好養(yǎng)老金融這篇大文章’的政策號召，進(jìn)一步加大養(yǎng)老市場投入，貼近市場及客戶需求，深化養(yǎng)老領(lǐng)域布局，持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老產(chǎn)品與康養(yǎng)服務(wù)，以高質(zhì)量養(yǎng)老金融守護(hù)群眾美好生活?！?/p>

關(guān)注普惠金融

將優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)送到百姓身邊

在2024年3月，國家金融監(jiān)督管理總局啟動主題為“普聚金融服務(wù)，惠及千企萬戶”的首屆“普惠金融推進(jìn)月”活動?；顒悠陂g，友邦江蘇積極開展“普惠金融”專題宣傳工作，將普惠金融的理念宣傳滲透進(jìn)公司各處，讓公司全體員工和來訪公眾全方位感受“普惠金融推進(jìn)月”的活動氛圍。同時加深員工和保險營銷員對行動的認(rèn)識，促使公司所有人成為義務(wù)宣傳員，有效宣傳保險的功能作用，傳遞保險正能量。楊東強(qiáng)介紹，“友邦江蘇內(nèi)部宣教工作覆蓋近3000名營銷員伙伴，同時結(jié)合個人所得稅匯算清繳、家庭養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃等金融服務(wù)需求，我們也在積極開展‘保險五進(jìn)入’活動，將金融服務(wù)‘零距離’‘接地氣’地送到市民身邊?！?/p>

推進(jìn)普惠金融、增進(jìn)民生福祉，是金融機(jī)構(gòu)推動高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。為滿足小微企業(yè)和民營企業(yè)的保險保障需求，友邦持續(xù)建立高效、精準(zhǔn)、適配的銀保企常態(tài)化對接機(jī)制。同時探索推行民營企業(yè)保險服務(wù)專員制度，為民營企業(yè)提供專業(yè)化、顧問式保險服務(wù)，助力民營企業(yè)更好發(fā)展。截至2024年四季度，友邦江蘇開展常態(tài)化團(tuán)險保障與服務(wù)的線下活動，包括“員工福利說明會”“健康服務(wù)介紹”“個人養(yǎng)老金政策解析”“健康服務(wù)介紹”“員工自選加保”等不同類型活動近3400場次，參與企業(yè)員工數(shù)近3萬人。

“家家都有小，人人都會老”， “十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出，積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，以“一老一小”為重點(diǎn)完善人口服務(wù)體系，發(fā)展普惠托育和基本養(yǎng)老服務(wù)體系。對此，楊東強(qiáng)表示，“友邦人壽也在積極探索具備普惠性質(zhì)的保險產(chǎn)品體系建設(shè)，設(shè)計覆蓋不同客戶群體的包容性普惠保險產(chǎn)品體系，涵蓋老年人口、學(xué)生兒童、女性、‘次標(biāo)體’客群等，針對性提供大病保險、意外及醫(yī)療險等產(chǎn)品。其中《友邦守護(hù)長青意外保險產(chǎn)品計劃》就以投保年齡廣、保費(fèi)低、保障全為特點(diǎn)，從資金保障和健康資源兩個維度提供了從預(yù)防、治療到康復(fù)的全流程保障。”

而過去“次標(biāo)體”客群往往只能通過增加保費(fèi)、除外責(zé)任承保等方式，在有限范圍內(nèi)選擇保險保障產(chǎn)品，友邦人壽對此突破性推出的“如意悠享”系列重大疾病保險，在包括重度疾病、全殘、身故保險金等核心保障的基礎(chǔ)上，同時覆蓋結(jié)節(jié)和三高人群非常關(guān)心的3種輕度疾病，幫助次標(biāo)人群“病向淺中醫(yī)”，可以實(shí)現(xiàn)更周全的健康風(fēng)險保障覆蓋。

友邦江蘇在楊東強(qiáng)總經(jīng)理的帶領(lǐng)下，正積極應(yīng)對長壽時代帶來的養(yǎng)老挑戰(zhàn)與金融發(fā)展機(jī)遇，深度踐行“長期主義”理念，在金融服務(wù)領(lǐng)域不斷開拓創(chuàng)新。從投身個人養(yǎng)老金建設(shè)，到培養(yǎng)專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃領(lǐng)域人才；從創(chuàng)新養(yǎng)老模式，到大力踐行普惠金融責(zé)任，友邦江蘇的每一步都走得堅實(shí)有力。其通過切實(shí)行動，不僅為客戶提供多元化、個性化的金融服務(wù)解決方案，更為江蘇保險市場的高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷活力。未來，友邦江蘇將繼續(xù)以專業(yè)、誠信與愛，助力更多人實(shí)現(xiàn)健康長久好生活，攜手友邦保險，向美好出發(fā)！友萱