走近投資顧問

2014-11-17 投資理財

　　投資顧問是做投資理財時的專業(yè)向?qū)?，他們的存在就是為了讓投資更加有目標、有方向，同時降低投資的風險從而獲得更大的收益。客戶與投資顧問之間的溝通往往貫穿投資理財的整個過程。
　　投資顧問的崗位職責： 
　　1、與客戶保持全面深入溝通
　　投資顧問引領(lǐng)客戶進行投資理財，投資顧問與客戶的溝通交流貫穿于理財服務(wù)的始終，是聯(lián)系專戶理財團隊與客戶之間的溝通橋梁。投資顧問與客戶保持全面深入的溝通，了解客戶的理財目的，為其制定符合要求的投資方案。 
　　2、提供專業(yè)投資理財常識
　　當客戶缺乏相應(yīng)的投資理財知識時，投資顧問需要向客戶解釋和灌輸理財知識和投資常識，向客戶解釋和幫助客戶理解投資機會以及投資過程中的一些誤區(qū)，幫助客戶理解、評價風險。 
　　3、全面的需求分析
　　投資顧問需全面了解客戶的財務(wù)狀況、家庭基本情況、客戶的財務(wù)需求，幫助客戶指定合適的理財投資目標和方案，并將投資理財方案與客戶溝通，達成一致。 
　　4、投資管理報告的解讀
　　每個客戶特定的投資組合在規(guī)定的期限內(nèi)都將生成一份投資管理報告，此報告包含客戶的投資組合在過去時間內(nèi)的業(yè)績、投資組合經(jīng)理對投資組合業(yè)績的評價與解釋以及在未來一段時間內(nèi)的投資環(huán)境的判斷。 投資顧問需幫助客戶解讀投資管理報告，幫助客戶了解投資組合的運行狀況及業(yè)績表現(xiàn)，評價才投資組合是否符合客戶的既定目標。 
　　5、調(diào)整投資方案
　　投資顧問幫助客戶對上一年的投資方案作出評價，幫助客戶了解現(xiàn)在的投資環(huán)境以及投資方案是否符合目前的投資狀況，根據(jù)客戶的理財目的或者其他要求對投資方案作出調(diào)整，并得到客戶的認可和同意。
　　一個優(yōu)秀的理財顧問，不僅應(yīng)該熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，如保險、證券、不動產(chǎn)甚至郵票、黃金等等，以及對相關(guān)法規(guī)的掌握、運用，只有具備相當?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。
　　投資顧問應(yīng)該至少具備五方面的能力： 
　　一是專業(yè)能力。
　　投資顧問除了規(guī)定的學歷和相關(guān)工作經(jīng)驗要求外，還必須具備扎實的金融基礎(chǔ)知識，應(yīng)該對股票、債券、基金、期貨、外匯、黃金等投資品種至少有全面的了解和熟悉，這樣在給客戶進行資產(chǎn)配置的時候，就能做到游刃有余，既能給予客戶的資產(chǎn)合理的配置，又能顯示出專業(yè)人士的專業(yè)性、職業(yè)性。
　　二是營銷能力。
　　由于投資顧問一般身處營業(yè)部，而營業(yè)部又是承銷各種證券、基金等理財產(chǎn)品的重要渠道，因此，投資顧問必須具備一定的營銷能力，不僅僅營銷產(chǎn)品，其實也在營銷公司，營銷投資顧問自己，尤其是投資顧問自己的個人魅力，在吸引、維護客戶方面顯得十分重要。一個優(yōu)秀的投資顧問，無論是專業(yè)水平、投資能力上，還是演講能力和人格魅力上，他（她）總是能夠讓眾多客戶緊緊圍繞在自己周圍，從而更好地為公司創(chuàng)造價值。
　　三是服務(wù)能力。
　　投資顧問，必然扮演者一個服務(wù)者的角色。這里的服務(wù)，又分為主動服務(wù)和被動服務(wù)，主動服務(wù)就是投資顧問主動與客戶進行溝通和交流，了解客戶的資產(chǎn)規(guī)模、風險偏好、投資目的等，以更好地對客戶進行資產(chǎn)配置，同時，能對某些客戶的投資理念進行正確的引導(dǎo)，最終讓客戶滿意，而被動服務(wù)指的是接受客戶的投資咨詢，甚至是某些客戶的指責和抱怨，因此，投資顧問既要有扎實的理論知識和豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，又要有強大的心理承受能力，才能更好地為客戶解決問題。
　　四是決策能力。
　　無論股市處在什么行情下，牛市也好，熊市也罷，甚至是短期的日內(nèi)交易中，面對風云變幻的市場，投資顧問都應(yīng)該具備隨時能做出決策的能力，不僅要求心態(tài)良好，果斷而不猶豫，而且要做出合理的、前瞻性的和正確的判斷，告訴客戶現(xiàn)在是該買入、加倉，還是賣出、減倉，或者繼續(xù)持股不動。
　　五是投資能力。
　　毫無疑問，一個優(yōu)秀的投資顧問，除了具備扎實的專業(yè)能力外，理所當然還應(yīng)該具備優(yōu)秀的投資能力。畢竟，投資顧問存在的根本目的就是能夠讓客戶的資產(chǎn)進行保值、增值，如果連這個基本目標都未達到，投資顧問就失去了存在的理由。因此，投資顧問在管理客戶資產(chǎn)方面，應(yīng)該本著主人翁的態(tài)度，管理好客戶的資產(chǎn)。
　　一個優(yōu)秀的理財顧問，不僅應(yīng)該熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，以及對相關(guān)法規(guī)的掌握、運用，只有具備相當?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。強勢的專業(yè)背景優(yōu)秀的理財顧問身后，應(yīng)該有強大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風險。良好的職業(yè)素質(zhì)具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴守客戶資料的隱私性和保密性。

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